Die Alte Leipziger BU - Gesundheitsfragen

Im September 2024 hat die Alte Leipziger einige ihrer Fragestellungen überarbeitet und kundenfreundlicher gemacht. Die Abfragezeiträume (3 Jahre / 5 Jahre / 10 Jahre) bleiben zwar gleich, aber die Formulierungen wurden entschärft und präzisiert.

Insbesondere zwei Fragen, die zuvor sehr weit und ungenau formuliert waren, wurden verbessert:

1. Große Gesundheitsfrage (bisher sinngemäß): „Bestehen oder bestanden in den letzten 3 Jahren Krankheiten, Unfallfolgen oder körperliche Schäden?“

• Früher: Die Formulierung war sehr offen, selbst leichte, folgenlos abgeklungene Beschwerden konnten theoretisch erfasst sein.

• Jetzt: Die Frage ist sauberer abgegrenzt. Konkret geht es um ärztlich (oder therapeutisch) behandelte Leiden, und die „offene Beschwerde“-Formulierung wurde auf 3 Monate gekürzt. Das heißt, wenn du mehr als 3 Monate behandlungsbedürftige oder dauerhafte Beschwerden hattest, ist das relevant; Kleinigkeiten (z. B. ein Infekt) fallen aber nicht mehr automatisch darunter.

2. Frage nach Behinderungen bzw. länger zurückliegenden Einschränkungen (bisher sinngemäß): „Bestehen Behinderungen (auch angeborene) oder haben Erkrankungen oder Unfälle Folgen hinterlassen (Belastungsminderung, Bewegungseinschränkung, Schmerzen, Verlust oder Funktionseinschränkungen,..)?“

• Früher: Diese Formulierung galt als regelrechte „Killerfrage“, weil nahezu jede frühere Verletzung (z. B. ein Kreuzbandriss von vor 20 Jahren mit minimaler Belastungseinschränkung) theoretisch angegeben werden musste.

• Jetzt: Die Begriffe „Belastungsminderung, Bewegungseinschränkung, Schmerzen und Funktionseinschränkungen“ sind nicht mehr in dieser Pauschalität enthalten. Konkret bedeutet das: Wer etwas hatte, was aber längst ausgeheilt ist und keine relevanten Beschwerden verursacht, muss es nicht mehr zwingend angeben. Die Frage erfasst noch immer große Beeinträchtigungen, lässt aber Kleinigkeiten außen vor.

Stationäre Aufenthalte

Für Krankenhausaufenthalte, Reha-Maßnahmen oder Kuren gilt in der Regel ein 10-Jahres-Zeitraum. Auch geplante und empfohlene Eingriffe solltest du angeben.

Psychische Erkrankungen

Für psychosomatische oder psychische Beeinträchtigungen gilt weiterhin ein 5-Jahres-Zeitraum. Das kann z. B. eine Depression, Angststörung oder ein Burn-out sein.

Da psychische Diagnosen zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit zählen, hat die Alte Leipziger hat neue Regeln geschaffen, um auch Interessenten mit bereits bestehenden oder früheren psychischen Problemen einen Abschluss einer BU trotz Psychotherapie zu ermöglichen.

Neue Psyche-Klausel

• Marktkonforme Lösung: Für gewisse milde oder klar umrissene Vorerkrankungen bietet die Alte Leipziger eine sogenannte „Psyche-Klausel“ an, die psychische Leiden aus dem Versicherungsschutz ausschließt, jedoch unter bestimmten Voraussetzungen auch wieder entfallen kann.

• Anwendbar für BU-Renten bis 36.000 € p. a.: Wer eine höhere Rente wünscht, muss mit einer ausführlicheren Prüfung rechnen und eventuell wird dann eine Ablehnung oder ein Beitragszuschlag fällig.

• Transparente Nachschau: Wenn du eine gewisse Zeit (z. B. 24, 36 Monate) beschwerde- und behandlungsfrei bist, kannst du die Streichung der Klausel beantragen. Voraussetzung: Du reichst aktuelle Befunde und Fragebögen ein, die eine anhaltende Stabilität dokumentieren.

Beispiele für Vorerkrankungen, bei denen die Psyche-Klausel zum Einsatz kommen könnte:

• Kurze Trauerreaktionen mit minimaler Krankschreibung

• Probatorische Sitzungen ohne weiterführende Therapie

• Leichte Belastungsstörungen im privaten Umfeld (Prüfungsangst, Arbeitsplatzkonflikt)

Falls deine Erkrankung gravierender war (z. B. mehrere depressive Episoden mit Klinikaufenthalt), ist eine umfassendere Prüfung nötig. Das Ergebnis kann ein Zuschlag, eine weitergehende Klausel oder eine Ablehnung sein.

Unser Tipp: Auch wenn die Alte Leipziger weitreichende Fragen hat, gibt es dennoch eine faire und individuelle Risikoprüfung. Eine anonyme Risikovoranfrage ist möglich und unserer Einschätzung nach sinnvoll.