Die Helvetia Baloise BU im Experten - Test 2026
- Pro & Contra zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise
- Alle wichtigen Informationen im Überblick
- BU-Expertenberatung - mit kostenloser Risikobewertung
Update: aktualisiert 11.08.2026
Berufsunfähigkeitsversicherung
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Baloise BU - die Highlights im Überblick
- Sehr gute Erhöhungsoptionen bis 4.000 € ohne erneute Risikoprüfung
- Soforthilfe bei schweren Krankheiten: 18 Monatsrenten (früher 15) und kann seit dem Update 2026 mehrmals während der Vertragslaufzeit greifen
- Vereinfachte Gesundheitsfragen für alle bis 30 Jahre, mit Update 07/2026 auch für Kammer- und MINT-Berufe
- Karrieregarantie bis 6.000 €, bzw. 7.500 € für Kammerberufler
- Verzicht auf die konkrete Verweisung für Kammerberufler
- Gute Teilzeitklausel welche auch für Selbstständige und Hausfrauen gilt
- Dynamik bis zu 5% mit der Option beliebig oft zu widersprechen
- Mit Cash+ kann eine hohe Einmalzahlung von bis zu 3 Jahresrenten vereinbart werden
- Kammerberufe: Verzicht auf Anrechnung der Leistung vom Versorgungswerk!
- Optionaler Pflege-Baustein mit lebenslanger Rentenzahlung bei Pflegebedürftigkeit
- Volle Erwerbsminderung: Baloise zahlt automatisch – ohne Wartezeit, ohne eigene Prüfung
- Neue Risiko-Option: Bis zu 300.000 € Risikolebensversicherung später ohne erneute Gesundheitsprüfung
- Verbesserte Rehabilitationshilfe: Kostenübernahme bis zum 6-fachen der monatlichen BU-Rente, mehrfach nutzbar
Tarife der Baloise Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick
Baloise BP NR
Verzicht auf abstrakte Verweisung
weltweiter Versicherungsschutz
optimale Nachversicherung
❌ Leistung bei Krankschreibung
Ab 79,15 € / Monat
Berechnungsgrundlage: 30 Jahre, angestellt, 50-74% Bürotätigkeit, Informatik; Nichtraucher, monatliche Absicherung 1.500 €
Baloise BP AU NR
Verzicht auf abstrakte Verweisung
weltweiter Versicherungsschutz
optimale Nachversicherung
Leistung bei Krankschreibung
Ab 84,60 € / Monat
Berechnungsgrundlage: 30 Jahre, angestellt, 50-74% Bürotätigkeit, Informatik; Nichtraucher, monatliche Absicherung 1.500 €
*Eigene Berechnung Stand vom 02.2024
Test & Bewertungen zur Baloise Berufsunfähigkeitsversicherung
Wer kennt es nicht: Man braucht eine neue Spülmaschine oder einen Fernseher und orientiert sich zuerst an Testergebnissen von Stiftung Warentest & Co. Bei Versicherungen ist jedoch Vorsicht geboten, denn ein genauerer Blick zeigt, dass fast jede Versicherung heutzutage gute Bewertungen erhält.
Zum Beispiel bei Stiftung Warentest:
Früher konnten Versicherer die Testsiegel kostenlos nutzen, heute kostet die Lizenz dafür rund 26.000 Euro pro Jahr – ein Betrag, den niemand für ein "Befriedigend" ausgeben würde. Daher liegt die Vermutung nahe, dass Tests häufig so gestaltet werden, dass möglichst viele gute Ergebnisse erzielt werden.
Wir sind der Meinung, dass Testergebnisse, wie der BU-Test von Stiftung Warentest, bei der Wahl der Berufsunfähigkeitsversicherung nur eine untergeordnete Rolle spielen sollten.
Wichtiger sind die Vertragsbedingungen, die Gesundheitsfragen und die individuelle Passung, denn jeder hat andere berufliche Anforderungen, Hobbys und Gesundheitsvoraussetzungen.
Herausgeber |
Bewertung |
Stand/Ausgabe |
|---|---|---|
Morgen & Morgen |
5 Sterne / ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐ / / sehr gut im Gesamtrating für die BU |
04/2024 |
Franke & Bornberg |
FFF+/hervorragend (Note 0,5) für BU-Premium mit und ohne AU |
04/2024 |
Stiftung Warentest/Finanztest |
Sehr gut (Note 1,1) |
05/2024 |
Ascore |
6 von 6 Kompassen |
10/2022 |
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Gesundheitsfragen & gefährliche Hobbys bei der Baloise
Annahmerichtlinien der Baloise BU
Im Herbst 2023 hat die Baloise ihre Gesundheitsfragen ordentlich aufgeräumt und dabei deutlich kundenfreundlicher gestaltet.
Positiv:
-
Vorsorgeuntersuchungen ohne Befund, sowie viele Lappalien müssen explizit nicht angegeben werden
-
Bei Beschwerden, die nicht ärztlich behandelt wurden, werden nur die letzten 6 Monate abgefragt
-
Der Abfragezeitraum beträgt immer maximal 5 Jahre sowohl ambulant wie stationär, bei der Psyche ambulant sogar nur 3 Jahre. Krankenhausaufenthalte sind nur anzugeben, wenn sie mindestens eine Nacht dauerten
-
Keine Frage nach abgelehnten oder mit Erschwernis angenommenen Anträgen bei anderen Versicherern
Negativ:
-
Bei Krankschreibungen mit einer Dauer von mehr als 2 Wochen sind die letzten 24 Monate relevant
Gerade bei gefährlichen Hobbys, die nicht regelmäßig ausgeübt werden, zeigt die Baloise oft Nachsicht, wo andere Versicherer hohe Risikozuschläge verlangen; Hobbys und Freizeitrisiken werden individuell geprüft, und solange du keine extrem gefährlichen Sportarten betreibst oder den Umfang korrekt angibst, sind Ablehnungen eher selten.
Das kostet Zahnersatz
Für welche Berufsgruppen ist die Baloise BU sinnvoll?
Schüler
Warum eine frühzeitige Absicherung der Berufsunfähigkeit (Schüler-BU) so wichtig ist, kannst du hier nachlesen:
Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler
Anders als bei der LV 1871, die eine Schüler BU tatsächlich schon ab sechs Jahren anbieten, ist bei der Baloise der früheste Abschluss erst mit 10 Jahren möglich.
Die Baloise überzeugt bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler durch eine flexible Nachversicherung ohne Gesundheitsprüfung (leider nur in den ersten fünf Jahren), eine klare Definition der Schülerabsicherung und hohe Leistungen bis 1.500 Euro mit Beitragsdynamik.
Die Nachversicherung kann bis zu 4.000 Euro umfassen, wobei in den ersten drei Jahren maximal das Dreifache der ursprünglich vereinbarten BU-Rente möglich ist. Dank der Karrieregarantie lässt sich dieser Betrag insgesamt auf 6.000 bis 7.500 Euro erhöhen.
Trotz der zeitlich begrenzten Besserstellungsgarantie bleibt sie eine der besten Optionen für Schüler.
Die Baloise Invest Kids (ohne Gesundheitsfragen) bietet jüngeren Kindern die Chance, sich eine spätere Berufsunfähigkeitsversicherung offenzuhalten. Allerdings ist der Wechsel in eine BU erst ab 15 Jahren und mit (vereinfachter) Gesundheitsprüfung möglich, was den Vorteil früher Absicherung schmälert. Die Fondsauswahl bleibt jedoch attraktiv.
Neu ist seit 07/2026 außerdem die deutlich feinere Einstufung von Schülern: Die Baloise unterscheidet mittlerweile 14 verschiedene Schulformen. Neu hinzugekommen sind unter anderem Berufsober- und Fachoberschulen, wodurch sich je nach Schulform eine günstigere und passendere Berufseinstufung ergeben kann.
Auszubildende und Studenten
Die Baloise Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Studenten und Auszubildende gleichermaßen attraktiv.
Azubis können bis zu 1.500 Euro, Studenten in Studiengängen wie MINT, Jura oder Medizin sogar bis zu 2.000 Euro absichern – deutlich mehr als bei vielen anderen Versicherern.
Ein besonderer Vorteil für Studenten: Bei der Baloise kann aus 90 verschiedenen Studienrichtungen gewählt werden. Gerade bei spezielleren Studiengängen ermöglicht das eine genauere Einstufung.
Besonders hervorzuheben sind die vereinfachten Gesundheitsfragen für alle unter 30 Jahren sowie die flexible Wahl einer Beitragsdynamik von 3 oder 5 %.
Der Einsteigertarif der Baloise wurde im Juni 2024 eingestellt.
Eine detailliertere Einschätzung zum Thema Starter-BU findest Du hier:
Angestellte
Die Baloise ist besonders geeignet für junge Angestellte, insbesondere Akademiker. Je nach Einstufung des Berufes kann sie natürlich auch für Angestellte ohne akademischen Abschluss oder Arbeiter passend sein. Aber auch bei der Baloise müssen wir feststellen, dass es einen erheblichen Unterschied machen kann, ob man einen akademischen Abschluss vorweisen kann oder nicht.
Für körperliche Berufe gibt es - wie bei anderen Gesellschaften auch - eine Grundfähigkeitsversicherung, die jedoch nicht den vollen Schutz einer Berufsunfähigkeitsversicherung bietet.
Die Baloise bietet auch während der Elternzeit eine gute Lösung, bei der der Beruf beibehalten wird. Die Beiträge sind für Büroberufe fair, jedoch für Handwerker oft teurer. Eine Absicherung bis 3.000 € ist ohne Gesundheitsprüfung möglich. Für eine Absicherung darüber hinaus empfehlen wir eher die Aufteilung auf 2 Versicherer.
Beamte
Für Beamte ist die Baloise weniger empfehlenswert, da sie keine spezielle Dienstunfähigkeitsklausel bietet.
Hast du jedoch bereits einen BU-Vertrag bei der Baloise abgeschlossen, ist eine Kündigung meist nicht nötig.
Oft ist es sinnvoll, den bestehenden Vertrag zu behalten, da eine Dienstunfähigkeitsklausel nicht immer zwingend erforderlich ist. In manchen Fällen kann sie jedoch hilfreich sein, und bei einem Neuabschluss sollte sie idealerweise enthalten sein.
Schau dir hierfür Alternativen wie die Allianz BU oder die Bayerische BU an.
Selbständige und Freiberufler
Als BU für Selbständige könnte die Baloise ebenfalls interessant sein. Die Teilzeitklausel gilt nämlich bei der Baloise auch für Selbständige bei weniger als 40 Stunden pro Woche.
Bist du als Arzt, Apotheker, Notar, Steuerberater oder auch Wirtschaftsprüfer ohne Mitarbeiter tätig, verzichtet die Baloise generell auf die Anwendung der Umorganisationsklausel.
Desweiteren verzichtet die Baloise auf die Umorganisation, wenn eine Einkommenseinbuße von mehr als 20 % nachgewiesen werden kann, wenn weniger als 10 Mitarbeiter im Unternehmen sind, oder bei Akademikern, die mindestens 90 % ihrer Arbeitszeit am Schreibtisch verbringen.
Ebenfalls spielt für dich dann natürlich die Anrechnung beim Versorgungswerk eine sehr große Rolle. Gerade hier gibt es deutliche Unterschiede. Bei der Baloise werden seit Januar 2025 die Leistungen des Versorgungswerkes bei Kammerberufen (z.B. Ärzte, Wirtschaftsprüfer, Rechtsanwälte, Zahnärzte, etc.) überhaupt nicht mehr angerechnet!
Beiträge der Baloise Berufsunfähigkeitsversicherung
Hier einige Beispiele zu den Kosten der Baloise BU - die Kosten sind abhängig von:
- Alter
- Beruf
- gewählte Höhe der BU-Rente
- Endalter
Individuell kann für den Beitrag natürlich auch noch der Gesundheitszustand sowie Freizeit-Hobbys eine Rolle spielen.
Student Humanmedizin
Nettobeitrag: 44,65 €
Bruttobeitrag: 59,54 €
Beitragsbeispiele:
20 Jahre, monatliche Rente 1.500 €, bis 67 Jahre, Beitragsdynamik 3%, mit AU-Leistung
Industriemechaniker
(Angestellte mit Fachausbildung)
Nettobeitrag: 94,63 €
Bruttobeitrag: 126,17 €
Beitragsbeispiele:
28 Jahre, monatliche Rente 1.500 €, bis 67 Jahre, Beitragsdynamik 3%, mit AU-Leistung
Zahntechniker
(Angestellte mit Fachausbildung)
Nettobeitrag: 108,40 €
Bruttobeitrag: 144,54 €
Beitragsbeispiele:
28 Jahre, monatliche Rente 1.500 €, bis 67 Jahre, Beitragsdynamik 3%, mit AU-Leistung
Bankkaufmann
(Angestellte mit Fachausbildung)
Nettobeitrag: 63,09 €
Bruttobeitrag: 84,12 €
Beitragsbeispiele:
28 Jahre, monatliche Rente 1.500 €, bis 67 Jahre, Beitragsdynamik 3%, mit AU-Leistung
Betriebswirt
(Angestellte mit Studium)
Nettobeitrag: 47,38 €
Bruttobeitrag: 63,17 €
Beitragsbeispiele:
28 Jahre, monatliche Rente 2.000 €, bis 67 Jahre, Beitragsdynamik 3%, mit AU-Leistung
KFZ-Mechatroniker
(Angestellte mit Fachausbildung)
Nettobeitrag: 99,40 €
Bruttobeitrag:132,54 €
Beitragsbeispiele:
28 Jahre, monatliche Rente 1.500 €, bis 67 Jahre, Beitragsdynamik 3%, mit AU-Leistung
Allgemeinarzt
(Selbständige und Freiberufler)
Nettobeitrag: 52,73 €
Bruttobeitrag: 70,31 €
Beitragsbeispiele:
35 Jahre, monatliche Rente 2.000 €, bis 67 Jahre, Beitragsdynamik 3%, mit AU-Leistung
Notar
(Selbständige und Freiberufler)
Nettobeitrag: 56,11 €
Bruttobeitrag: 74,81 €
Beitragsbeispiele:
40 Jahre, monatliche Rente 2.000 €, bis 67 Jahre, Beitragsdynamik 3%, mit AU-Leistung
Freier Grafiker
(Selbständige und Freiberufler)
Nettobeitrag: 94,36 €
Bruttobeitrag: 125,82 €
Beitragsbeispiele:
34 Jahre, monatliche Rente 2.000 €, bis 67 Jahre, Beitragsdynamik 3%, mit AU-Leistung
*Eigene Berechnung Stand vom 02.2024
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Vor- & Nachteile der Baloise BU
Vorteile der Baloise BU
Sehr gute und umfangreiche Nachversicherungsmöglichkeiten 
Die Nachversicherung (Erhöhung) erfolgt im bestehenden Vertrag
Arbeitsunfähigkeitsklausel leistet maximal 36 Monate
Verlängerungsoption bei Erhöhung der Regelaltersgrenze
Beitragsdynamik bis 5% möglich, beliebig oft widerrufbar
Beitragsdynamik endet fünf Jahre vor Vertragsende
BU-Rente kann nach Leistungsdynamik bestehen bleiben
Sehr faire Gesundheitsfragen / vereinfacht für alle bis 30 Jahre
Offene Frage geht nur 6 Monate zurück
Hobbys und Freizeitaktivitäten werden sehr individuell geprüft
Keine Frage nach abgelehnten, zurückgestellten oder mit Erschwernis angenommenen BU-Anträgen in den vergangenen 5 Jahren
Cash+ Option, wenn einem die normale Einmalleistung bei schweren Krankheiten nicht ausreicht
Gute Teilzeitklausel
Rehabilitationshilfe bis zum 6-fachen der monatlichen BU-Rente, mehrfach nutzbar
Option auf bis zu 300.000 € Risikolebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung
Nachteile & Schwächen der Baloise BU
❌ Bei Besserstellung nach 5 Jahren bzw. 35 Jahre wird eine erneute Gesundheitsprüfung notwendig
❌ Einschluss AU-Klausel, Leistungsdynamik, Cash+ oder Krankheitenschutz nachträglich möglich, aber mit erneuter Risikoprüfung
❌ Grob fahrlässige Verkehrsverstöße sind nicht versichert
❌ Nach einem Leistungsfall (auch AU-Klausel) entfällt die Möglichkeit zur Nachversicherung
❌ Beitragsdynamik entfällt nach Leistungsfall
Besonderheiten & Alleinstellungsmerkmale
Cash+ Option
Durch die Cash+ Option kannst du bei erstmaliger Berufsunfähigkeit eine einmalig vereinbarte Kapitalzahlungerhalten.
Für die Höhe dieser Kapitalzahlung hast du die Wahl von 2 verschiedenen Stufen:
Cash+1: Auszahlung der einfachen Jahresrente
Cash+3: Auszahlung der dreifachen Jahresrente bis 50 Jahre. Tritt der Leistungsfall später ein, erhältst du die einfache Jahresrente
Nutzen könntest du das z.B. nach einem schweren Unfall für den Umbau deines Zuhause oder auch den Umzug in eine andere Wohnung, sollte eventuell eine Barrierefreiheit aufgrund eines Rollstuhls notwendig sein.
Risiko-Option ohne erneute Gesundheitsprüfung
Neu ist seit 07/2026 die sogenannte Risiko-Option: Schließt du eine Baloise BU ohne Risikozuschlag oder Leistungsausschluss ab, sicherst du dir gleichzeitig die Möglichkeit, später eine Risikolebensversicherung mit bis zu 300.000 Euro Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung abzuschließen.
Die Option kannst du innerhalb der ersten 15 Versicherungsjahre und spätestens bis zum 45. Lebensjahr nutzen. Voraussetzung ist eines der folgenden Ereignisse: die Geburt oder Adoption eines Kindes, der Kauf einer selbstgenutzten Immobilie oder ein Immobilienkredit von mindestens 100.000 Euro für eine selbstgenutzte Immobilie. Nach dem jeweiligen Ereignis hast du zwölf Monate Zeit.
Das ist vor allem für junge Versicherte interessant. Verschlechtert sich dein Gesundheitszustand nach Abschluss der BU, kannst du bei Familiengründung oder Immobilienkauf trotzdem noch einen Hinterbliebenenschutz aufbauen, ohne erneut Gesundheitsfragen beantworten zu müssen.
Höhere Rehabilitationshilfe
Die Baloise unterstützt dich außerdem finanziell bei Rehabilitationsmaßnahmen. Seit dem Update 2026 ist die Leistung nicht mehr pauschal auf 6.000 Euro begrenzt. Stattdessen übernimmt die Baloise tatsächlich entstehende Kosten bis zum 6-fachen deiner monatlichen BU-Rente.
Bei einer BU-Rente von 2.500 Euro sind damit beispielsweise bis zu 15.000 Euro möglich. Positiv ist außerdem, dass die Rehabilitationshilfe während der Vertragslaufzeit mehrfach in Anspruch genommen werden kann.
Krankheiten-Schutz
Vielleicht hast du schon mal von einer Dread-Disease-Versicherung gehört. Die Baloise bietet mit dem KrankheitenSchutz sozusagen einen kleinen zusätzlichen Dread-Disease-Baustein an.
Dieser leistet dann z.B. bei fortgeschrittenem Krebs, Herzinfakt, Schlaganfall, Multiple Sklerose oder einem schweren Unfall. Die genaueren Definitionen der Krankheiten und weitere Informationen sind in den Bedingungen ebenfalls aufgeführt.
Die Höhe der Einmalleistung kannst du frei wählen. Die kleinste Summe liegt bei 5.000 €, die größte bei 100.000 €. Die dreifache Jahresrente darf aber nicht überschritten werden.
Toll ist natürlich gerade auch hier die Kombination mit den vereinfachten Gesundheitsfragen. Bist du noch unter 30 Jahre alt, so kannst du mit vereinfachten Gesundheitsfragen bis zu 2.000 € pro Monat BU-Rente absichern und mit den gleichen vereinfachten Fragen dann z.B. auch noch 100.000 € Absicherung gegen schwere Krankheiten einbauen.
Downloads zur Baloise
- Cash+.pdf (1,9 MiB)
- Beispielantrag.pdf (611,3 KiB)
- Baloise.BU.AVB.01-2025.pdf (246,5 KiB)
- Annahmerichtlnien 01-2023.pdf (71,4 KiB)
- Beispielantrag verkürzte Fragen.pdf (593,2 KiB)
- Baloise.BU.Technische Daten.07-2024.pdf (1,9 MiB)
- Baloise.BU.Produktsteckbrief.07-2024.pdf (50,9 KiB)
- Baloise.BU.Highlightblatt Studenten+Azubis.07-2024.pdf (1,8 MiB)
Helden-Fazit: Wie gut ist die Baloise Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Baloise hat in den letzten Jahren ordentlich Gas gegeben und ihre Berufsunfähigkeitsversicherung immer weiter verbessert.
Besonders für Kammerberufe wie Ärzte, Rechtsanwälte oder Steuerberater sowie für Selbstständige sind die neuen Regelungen ein echtes Highlight. Die erweiterte Nachversicherungsgarantie ermöglicht BU-Renten von 6.000 € bis zu 7.500 €.
Die Tatsache, dass die Anrechnung der finanziellen Angemessenheit durch das Versorgungswerk entfallen ist, stellt aktuell ein echtes Alleinstellungsmerkmal dar.
Auch bei der Risikoprüfung beweist die Baloise ihren Einsatz: Wer eine anonyme Voranfrage stellt (gerne über uns 😊), bekommt oft individuelle und faire Entscheidungen – selbst bei risikoreichen Hobbys, wo andere Versicherer hohe Zuschläge verlangen.
Klar, es gibt kleine Schwächen, wie etwa das Fehlen einer Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte. Aber unterm Strich gehört die Baloise längst zur Spitze der BU-Anbieter und hat 2026 mit weiteren starken Verbesserungen nochmal richtig nachgelegt.
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FAQ: Wichtige BU-Klauseln im Check
Ab und bis zu welchem Alter kann man die Baloise BU-Versicherung abschließen?
Das Mindesteintrittsalter liegt bei der Baloise bei 10 Jahren und das Höchsteintrittsalter bei 55 Jahren.
Verzichtet die Baloise im Leistungsfall auf die abstrakte Verweisung?
Die Baloise Versicherung verzichtet in allen Tarifvarianten auf die abstrakte Verweisung. Bei Kammerberuflern wird sogar auf die konkrete Verweisung verzichtet.
Wie lang ist der Prognosezeitraum bei der Baloise?
Die Baloise Versicherung bietet in allen Tarifvarianten einen verkürzten Prognosezeitraum von 6 Monaten.
Leistet die Baloise rückwirkend bei Berufsunfähigkeit?
Die Baloise sieht grundsätzlich eine unbegrenzt rückwirkende Leistung vor.
Müssen gesundheitliche Verbesserungen während eines Leistungsfalls gemeldet werden?
Nein. Du musst nur mitteilen (unverzüglich), wenn du deine berufliche Tätigkeit wieder aufnimmst, oder änderst. Um die Leistungspflicht prüfen zu können, kann die Baloise jederzeit sachdienliche Auskünfte und einmal jährlich eine ärztliche Untersuchung verlangen.
Verzichtet die Baloise auf eine zeitlich befristete Anerkennung?
Die Baloise erkennt Leistungen wegen Berufsunfähigkeit grundsätzlich zeitlich unbefristet an.
Bietet die Baloise eine Infektionsklausel in der BU?
Ja, die Baloise leistet hier für alle Berufe bereits ab hälftigem Tätigkeitsverbot.
Leistet die Baloise bei Vorsatz im Straßenverkehr?
Bei der Baloise gibt es keinen Ausschluss bei grober Fahrlässigkeit und für grob fahrlässige oder fahrlässig begangene Straftaten. Bei Vorsatz und vorsätzlicher Straftat gibt es keine Leistungen.
Besteht eine Verlängerungsoption bei Erhöhungen des gesetzlichen Renteneintrittsalters?
Ja, das ist bei der Baloise möglich. Bei der Baloise kann diese Option sogar noch bis fünf Jahre vor Vertragsende gewählt werden, vorausgesetzt du hast noch keine Leistungen aus dem Vertrag in Anspruch genommen.
Wie ist die finanzielle Angemessenheit bei der Baloise geregelt?
Bei der Baloise lassen sich maximal 60% deines letzten Brutto-Einkommens absichern.
Bietet die Baloise eine Teilzeitklausel?
Ja. Die Baloise Versicherung bietet eine gute Teilzeitklausel, welche sogar bei Selbständigen greifen kann. Neu ist außerdem die „Günstigerprüfung“: Im Leistungsfall wird die für dich vorteilhaftere Betrachtung gewählt – Teilzeit wird also nicht automatisch zum Nachteil, z. B. wenn zusätzliche familiäre Pflege- oder Versorgungsaufgaben deine tatsächliche Belastung erhöhen.
Zudem profitieren auch Schüler, Azubis und Studenten, die beispielsweise ihr Studium aufgrund familiärer Pflegeverantwortung in Teilzeit absolvieren. Damit wird die Klausel lebensnäher – und schließt eine Lücke, die in der Praxis durchaus vorkommen kann.
Bietet die Baloise eine Starter-BU an?
Nein. Dieser Tarif wurde im Juni 2024 eingestellt.
Leistet die Baloise auch im Ausland oder sogar weltweit?
Ja, die Baloise bietet weltweiten Versicherungsschutz.
Gibt es eine Beitragsdynamik?
Ja. Die Beitragsdynamik kannst Du mit 3% oder 5% vereinbaren. Die gleiche Dynamik lässt sich auch bei Schülern, Studenten und Azubis vereinbaren.
Die Anwendung erfolgt auch für nachversicherten Rententeile. Diese Klarstellung betrifft insbesondere Fälle, in denen die BU-Rente durch die Karrieregarantie über 4.000 € hinaus erhöht wurde – auch hier bleibt die Dynamik automatisch erhalten.
Ein negativer Punkt ist, dass die Beitragsdynamik nach einem vorübergehenden Leistungsfall nicht reaktiviert wird.
Gibt es eine Leistungsdynamik?
Ja. Diese ist bei der Baloise Versicherung bis zu 3% möglich.
Wie sind die Nachversicherungsoptionen geregelt?
Die Baloise Versicherung bietet eine flexible Anpassung ohne erneute Risikoprüfung bei vielen Anlässen, wie z. B. Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes, berufliche Veränderung oder Erhalt von Prokura. Die Meldung muss innerhalb von 12 Monaten nach Eintritt des Anlasses erfolgen und ist bis zu einem Alter von 50 Jahren, möglich. Zudem muss die letzte Erhöhung mindestens 12 Monate her sein.
Pro Ereignis kannst du um bis zu 500 € erhöhen. Bei bestimmten Ergeinissen, z.B. Beginn/Abschluss einer Ausbildung/Studium, einem Karrieresprung oder Erhalt von Prokura kannst du um 1.000 € erhöhen.
Eine Nachversicherung ohne erneute Risikoprüfung und ohne einen bestimmten Anlass ist innerhalb der ersten fünf Versicherungsjahre, sowie zu Beginn des elften Versicherungsjahres möglich.
Die maximale monatliche Rentenhöhe beträgt bei der Baloise 4.000€ (zuzüglich ggf. spätere Erhöhungen durch die Dynamik, welche bis 5 Jahre vor Vertragsende läuft).
Seit Januar 2025 bietet die Baloise ebenfalls eine Karrieregarantie an. Bei einer Gehaltserhöhung von mindestens 5 % kannst du - ohne Risikoprüfung, aber mit finanzieller Angemessenheit - deine BU-Rente im gleichen Verhältnis erhöhen, wenn die Gesamtrente danach über 4.000 EUR liegt.
Selbständige müssen einen Gewinn von mindestens 10 % im Durchschnitt über zwei Jahre nachweisen. Maximal kannst du deine BU-Rente um 20 % erhöhen. Die Selbständigkeit muss 6 Jahre bestehen.
So kann die BU-Rente bei der Baloise auf bis zu 6.000 EUR steigen, und für Mitglieder von Versorgungswerken sogar auf 7.500 EUR.
Zur Inanspruchnahme der Karrieregarantie hast du 12 Monate Zeit.
Gibt es eine AU-Klausel (gelber-Schein-Regelung)
In den Tarifvarianten mit AU-Klausel möglich mit verbesserter "4+2"-Regelung. Nach einer ununterbrochenen Krankschreibung von vier Monaten hast du bereits Anspruch auf Leistungen, wenn klar ist, dass die Krankschreibung noch mindestens weitere zwei Monate andauern wird. Die Leistung wird für max. 36 Monate bezahlt.
Gibt es einen zusätzlichen Pflege-Baustein?
Ja. Bei der Baloise kannst du einen zusätzlichen Pflege-Baustein mit lebenslanger Leistung abschließen.
Gibt es eine zusätzliche BU-Einmalzahlung?
Ja. Bei bestimmten Erkrankungen (z.B. Krebs, eingeschränkte Nieren-/Leber-/Lungenfunktion, Schlaganfall mit neurologischen Einschränkungen oder schwerem Herzinfakt) während der Versicherungsdauer bietet die Baloise eine Einmalleistung in Höhe von 18 Monatsrenten. Diese Zahlung erfolgt unabhängig davon, ob eine Berufsunfähigkeit festgestellt wird und kann unter bestimmten Voraussetzungen auch mehrmals während der Vertragslaufzeit in Anspruch genommen werden.
Für Selbstständige, Freiberufler und geschäftsführende Gesellschafter bietet die Baloise eine deutlich ausgeweitete Umorganisationshilfe:
▸ Statt bisher maximal 6 Monatsrenten bzw. 10.000 €, sind nun bis zu 24 Monatsrenten und maximal 30.000 € möglich.
▸ Die Leistung ist weiterhin zweckgebunden und ersetzt ausschließlich nachweisbare Umorganisationskosten.
▸ Wichtig: Sie kann nicht mehr mit dem Startzuschuss kombiniert werden.
Durch die Möglichkeit zum Einbau der Cash+-Option wird die einmalige Kapitalzahlung bei erstmaliger Berufsunfähigkeit noch erweitert. Bei Cash+1 ist das eine einfache Jahresrente, bei Cash+3 eine dreifache Jahresrente (bis 50 Jahre, danach nur die einfache Jahresrente).
Umschulungshilfe beim Neustart - entscheidest du dich während des Leistungsbezugs für eine anerkannte Umschulung (z. B. über die Agentur für Arbeit), kannst du zusätzlich profitieren:
▸ 1.500 € Einmalzahlung nach erfolgreichem Abschluss,
▸ sowie bis zu 3.000 € zweckgebundene Schulungshilfe innerhalb von 12 Monaten nach Leistungsende – etwa für Qualifikationen zur Anpassung an die neue Tätigkeit.
Gibt es einen Dread-Disease-Baustein (schwere Krankheiten)
Ja. Um die normale Einmalleistung, sowie die Cash+ Option nochmals zu erweitern gibt es zusätzlich noch den KrankheitenSchutz. Hier kann eine zusätzliche Einmalzahlung frei vereinbart werden, jedoch bis maximal 36 Monatsrenten. Geleistet wird dann auch bei z.B. Herzinfakt, Schlaganfall, Multiple Sklerose mit neurologischen Einschränkungen oder einem schweren Unfall.