Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) mit vereinfachten Gesundheitsfragen

Aktuelle BU-Aktionen der Allianz im Überblick:

Die Allianz BU ist im Zusammenhang mit Immobilienfinanzierung, bis max. 45 Jahre und max. Absicherungshöhe von 1.500 € vereinfacht möglich.

Für diese Aktion gibt es 4 Gesundheitsfragen, die folgende Punkte abfragen:

1. Aktuelle Behandlung bei einem Arzt oder Therapeuten (z. B. Heilpraktiker, Psychologen oder Psychotherapeuten)

2. Durchgehende AU länger als zwei Wochen oder in Behandlung, Beratung oder Untersuchung. In den letzten 5 Jahren wegen einer Erkrankung der Psyche oder des Nervensystems, bzw. in den letzten 3 Jahren wegen einer Erkrankung bzw. Verletzung des Bewegungsapparates (Wirbelsäule, Gelenke, Muskeln, Sehnen und Bänder)

3. Einnahme verschreibungspflichtiger Medikamente länger als 4 Wochen in den letzten 5 Jahren

4. HIV-Infektion, Krebserkrankung, Suizidversuch, Grad der Behinderung (GdB) oder Grad der Schädigungsfolge (GdS) festgestellt oder Antrag in den letzten 2 Jahren

BU für alle im Bund der Anwälte, Steuerberater und Wirtschaftsprüfer und Mitglieder im Verband der Heilberufe, bis max. 50 Jahre und max. Absicherung von 1.750 €. 

Nachversicherungen ohne Anlass sind bei dieser Aktion nicht möglich. Zusätzlich kannst du hier noch eine Bonusrente abschließen. Diese Aktion kommt mit drei "ja" oder "nein" Fragen aus:

1. Derzeitige Arbeitsunfähigkeit

2. Krankheit oder Verletzung, weshalb in den letzten 24 Monaten vor Unterschriftsdatum eine ärztliche oder therapeutische Behandlung erfolgen musste, bzw. muss. Damit ist auch eine Nachsorge bei Krebs- und Tumorerkrankung und die Einnahme verschreibungspflichtiger Medikamente (außer Verhütungsmittel) gemeint.

3. Feststellung einer Erwerbsminderung, Berufsunfähigkeit, Grad der Behinderung (GdB), Grad der Schädigungsfolge (GdS), Minderung der Erwerbsfähigkeit (MdE) oder ein Pflegegrad anerkannt, bzw. 24 Monate vor Unterschrift ein Antrag gestellt

Einige leichtere Behandlungen (auch medikamentös) sind nicht anzugeben: Darunter z. B.  Heuschnupfen ohne Asthma, Erkältungskrankheiten (folgenlos), Magen-, Darm- oder Harnnwegsinfekte (folgenlos), Über- oder Unterfunktion der Schilddrüse, Vorsorgeuntersuchungen und einiges mehr

Aktuelle BU-Aktionen der Baloise/Helvetia im Überblick:

Bei der Baloise BU, die inzwischen unter dem Markendach von Helvetia angeboten wird, gibt es gleich zwei interessante Möglichkeiten mit vereinfachten Gesundheitsfragen. Der bereits länger bestehende Junge-Leute-Antrag gilt bis zu einem Eintrittsalter von 30 Jahren und ermöglicht eine monatliche BU-Rente von maximal 2.000 €.

Die Gesundheitsprüfung ist gegenüber dem normalen Antrag deutlich verkürzt. Im Wesentlichen geht es um:

1. Medikamente innerhalb der letzten 12 Monate

2. längere Arbeitsunfähigkeit innerhalb der letzten 2 Jahre

3. ambulant untersuchte oder behandelte Erkrankungen – darunter auch psychische Erkrankungen – innerhalb der letzten 3 Jahre

4. unbehandelte Beschwerden innerhalb der letzten 6 Monate sowie bestimmte stationäre Aufenthalte, Drogenkonsum oder gesundheitlich bedingte Renten und Behinderungen innerhalb der letzten 5 Jahre

Eine anonyme Risikovoranfrage ist möglich. Positiv ist außerdem, dass wichtige Gestaltungsmöglichkeiten wie Beitrags- und Leistungsdynamik, AU-Schutz sowie die umfangreichen Erhöhungsmöglichkeiten der Baloise grundsätzlich erhalten bleiben.

Neu ist der Zielgruppenantrag für Akademiker bis 40 Jahre. Er richtet sich an Kammer- und MINT-Berufe wie Ärzte, Apotheker, Rechtsanwälte, Steuerberater, Ingenieure, Informatiker oder Mathematiker. Voraussetzung sind ein akademischer Abschluss und in der Regel mindestens 70 % Bürotätigkeit, die automatisch zu einer Einstufung in Berufsklasse 0 oder 1 führen. Hier können sogar bis zu 3.000 € monatliche BU-Rente abgeschlossen werden. Die Fragen orientieren sich weitgehend am Junge-Leute-Antrag; lediglich psychische Erkrankungen werden statt drei nun fünf Jahre rückwirkend abgefragt.

Aktuelle BU-Aktionen der LV 1871 im Überblick:

Die LV 1871 BU bietet vereinfachte Gesundheitsfragen für junge Menschen unter 35 Jahren (je nach Beruf/Schulform/Studiengang) an: 

• max. monatl. BU-Rente 1.500 €, bzw. 2.000 € und teilweise sogar bis zu 2.500 € für viele Ingenieure und MINT-Berufe. Gymnasiasten ohne Oberstufe können maximal 1.100 € absichern. Einschluss AU-Klausel und zusätzliches Pflegepaket möglich.
• möglich für viele Berufe im kaufmännischen & akademischen Bereich, Studenten und Schülern am Gymnasium
• max. Eintrittsalter 34 Jahre

Bemerkenswert ist die großzügige Nachversicherungsgarantie, falls dein Einkommen später stark steigt.

Der Antrag enthält insgesamt 5 Fragen. Frage 1 hat außerdem 4 Unterpunkte. Diese Unterpunkte müssen nicht beantwortet werden, wenn Frage 1 mit „Nein“ beantwortet wird.

Im Groben musst du angeben, ob du:

1. In den letzten 5 Jahren von Ärzten, Heilpraktikern, Physio-, Psychotherapeuten untersucht oder behandelt wurdest, wobei kleinere Geschichten, wie z. B. Erkältungskrankheiten, oder akute Magen-, Darm- und Harnwegsinfekte nicht angeben musst.

2. Ob innerhalb der letzen 12 Monate im Rahmen von Laboruntersuchungen, Röntgen/CT/MRT, Ultraschall oder EKG kontroll- oder behandlungsbedürftige Befunde festgestellt wurden

3. Ob jemals eine Krebserkrankung festgestellt wurde

4. Ob innerhalb der letzten 10 Jahre Operationen, stationäre Krankenhaus- oder Kuraufenthalte stattgefunden haben, oder solche die nächsten 12 Monate angeraten oder vorgesehen sind

5. Ob du in den letzten sechs Monaten psychische Beschwerden, Beschwerden des Nervensystems oder des Gehirns, des Bewegungsapparates oder der Sinnesorgane hattest? 

Schüler, die ein Gymnasium besuchen und Personen zwischen 30 und 35 Jahren müssen zusätzlich noch folgende Fragen beantworten:

Gymnasium: "Wurden Sie in den letzten 5 Jahren untersucht oder behandelt wegen Erkrankungen oder Beschwerden der Atemwege, der Haut oder wegen Allergien? Dazu gehören z. B. Heuschnupfen, Asthma bronchiale, berufsbedingte Atemwegsprobleme, Neurodermitis, Schuppenpflechte, Ekzeme."

Personen zwischen 30 und 35 Jahren: "Wurden Sie in den letzten 5 Jahren untersucht oder behandelt wegen Erkrankungen oder Beschwerden des Rückens, der Wirbelsäule, der Bandscheiben, der Knochen oder Gelenke?"

Aktuelle BU-Aktionen der Hannoverschen im Überblick:

Die Hannoversche BU bietet eine BU-Aktion für junge Leute bis 35 Jahre an (z. T. ist ein Hochschulabschluss oder eine bestimmte berufliche Situation Voraussetzung).

Es können bis zu 2.000 € monatliche BU-Rente abgesichert werden, alle weiteren Optionen der anderen Tarife sowie sämtliche Dynamiken und Erhöhungsoptionen, einschließlich der Karrieregarantie, stehen in vollem Umfang zur Verfügung.

Diese attraktiven Bedingungen sind jedoch nicht ohne Anforderungen. Es gibt zwar nur drei Gesundheitsfragen, aber keine davon darf mit „Ja“ beantwortet werden! Demzufolge ist auch keine Risikovoranfrage möglich.

Die Gesundheitsfragen der Aktion für junge Leute sehen wie folgt aus:

1. Sind Sie aktuell oder waren Sie in den letzten drei Jahren länger als 3 Wochen ununterbrochen nicht in der Lage, aus gesundheitlichen Gründen Ihrer schulischen, studentischen oder beruflichen Tätigkeit nachzugehen (z. B. durch Arbeitsunfähigkeit)?

2. Wurden Sie in den letzten drei Jahren zu folgenden Erkrankungen durch Ärzte, andere Heilbehandler oder Therapeuten untersucht, beraten oder behandelt: Herz-Kreislauf-Erkrankungen, Krebs, Schlaganfall, Leber-/Nierenerkrankungen, Autoimmunerkrankungen, chronische Erkrankungen (z. B. Rheuma, Multiple Sklerose, Epilepsie), Diabetes, Asthma, psychische oder neurologische Erkrankungen, HIV-Infektion/Aids, Erkrankungen oder Beschwerden des Bewegungsapparates (z. B. Rücken, Knie, Hüfte) oder der Sinnesorgane (z. B. Augen, Ohren, Haut)?

3. Bestehen oder bestanden darüber hinaus bei Ihnen in den letzten drei Monaten Gesundheitsstörungen oder Beschwerden? (Bitte geben Sie auch Beschwerden/Gesundheitsstörungen an, wegen derer Sie weder beraten, untersucht oder behandelt wurden.)

• • Ungewollte Gewichtsabnahme von mehr als fünf Kilogramm
  • Brustschmerzen in Verbindung mit Herz-Kreislauf-Störungen oder Kaltschweißigkeit
  • Atemnot
  • Blut im Stuhl, im Urin oder im Auswurf
  • Kopfschmerzen in Verbindung mit Lähmungserscheinungen, Sehstörungen, Gefühlsstörungen in den Gliedmaßen, regelmäßigem Erbrechen oder Ohnmachtsanfällen
  • Lymphknotenschwellungen, Brustknoten (Selbstertastung) oder Geschwürbildung
  • Veränderungen der Haut bzw. der Leberflecken
  • Wiederkehrende Schmerzzustände ungekklärter Ursache
  • Wiederkehrende Angstzustände, Panikattacken oder Erschöpfungszustände

Aktuelle BU-Aktionen der Gothaer im Überblick:

Spezielle BU-Aktionen gibt es bei der Gothaer BU grundsätzlich nicht – braucht es aber auch nicht, weil die Gesundheitsfragen ohnehin schon sehr vereinfacht sind. Und - sie gelten im Gegensatz zu Sonderaktionen nicht nur für bestimmte Berufs- oder Altersgruppen, sondern generell für alle und dauerhaft!

Aktuelle BU-Aktionen der Nürnberger im Überblick:

Bei der Nürnberger BU gibt es eine dauerhafte Aktion mit vereinfachten Gesundheitsfragen für alle unter 30-jährigen, allerdings dürfen maximal 1.500 € abgesichert werden. 

Bei dieser Aktion musst du insgesamt 9 Fragen beantworten, die sich auf die letzten 1, 3, bzw. 5 Jahre beziehen:

1. Verordnung, bzw. Einnahme verschreibungspflichtiger Medikamente in den letzten 12 Monaten

2. Nikotinkonsum in den letzten 12 Monaten

3. Innerhalb der letzten 12 Monate mehr als 14 Tage arbeitsunfähig

4. Bestehen oder bestanden in den letzten 3 Jahren Beschwerden, Krankheiten oder Funktionsstörungen oder bist du bei Ärzten oder anderen Behandlern (z. B. Heilpraktiker, Psychotherapeuten untersucht oder behandelt worden (hier folgt eine Aufzählung, welche Bereiche angegeben werden müssen)

5. Die letzten 5 Jahre betreffen Krankheiten, Beschwerden, Funktionsuntersuchungen oder Behandlungen zu Erkrankungen des Immunsystems (z. B. Rheuma, Morbus Bechterew, Morbus Crohn, Colitis ulcerosa, Multiple Sklerose, Lupus, bzw. bösartige Tumorerkrankungen (z. B. Krebs) und schwere Infektionen (z. B. Hepatitis B oder C, HIV, Tuberkolose Borrelliose). Anzugeben ist auch ein Selbsttötungsversuch oder ob in den letzten 5 Jahren eine Krankenhaus- bzw. Kuraufenthalt oder Aufenthalt in einer Reha- oder Entzugsklinik erfolgten. 

All diese Aktionen haben natürlich im Detail unterschiedliche Bedingungen (z.B. Altersgrenzen, maximale Rentenhöhe, Berufsgruppen). Es lohnt sich daher einen genauen Blick darauf zu werfen, welche BU Anbieter mit ihrer Aktion wirklich zu deinem Gesundheitsprofil, deinem Beruf und deiner gewünschten Absicherung passen.