Die Hannoversche BU im Experten - Test 2026
- Pro & Contra zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoversche
- BU-Expertenberatung - mit kostenloser Risikobewertung
- Alle wichtigen Informationen im Überblick
Update: aktualisiert 10.06.2026
Berufsunfähigkeitsversicherung
Beratung auf Augenhöhe
Anonyme Risikovoranfrage
Kostenlos & ohne Verkaufsdruck
Hannoversche BU - die Highlights im Überblick
- "Gelber Schein" - AU-Leistung bis zu 24 Monate, bereits nach 3 Monaten ununterbrochener AU mit Bescheinigung, dass es vorauss. noch weitere 3 Monate werden.
- Zahlreiche, flexible Erhöhungsoptionen ohne erneute Risikoprüfung!
- Karrieregarantie für Angestellte und Selbständige möglich!
- Krisen-Airbag - 2.000 € für die Trauerbewältigung bei Tod eines nahen Angehörigen.
- Verbesserung der Überprüfungsmöglichkeit zur Berufseinstufung im Exklusiv-Tarif
- Risikolebensversicherung - Anwartschaft im Tarif Premium Exklusiv vorhanden
- Rundum gute Bedingungen auch schon im Basis-Premium-Tarif
Tarife der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick
Berufsunfähigkeit Premium SBU mit AU-Klausel
Verzicht auf abstrakte Verweisung
weltweiter Versicherungsschutz
optimale Nachversicherung
Leistung bei Krankschreibung
Ab 70,69 € / Monat
Berechnungsgrundlage: 30 Jahre, angestellt, 50-74% Bürotätigkeit, Informatik; Nichtraucher, monatliche Absicherung 1.500 €
Berufsunfähigkeit Premium SBU ohne AU-Klausel
Verzicht auf abstrakte Verweisung
weltweiter Versicherungsschutz
optimale Nachversicherung
Ab 64,66 € / Monat
Berechnungsgrundlage: 30 Jahre, angestellt, 50-74% Bürotätigkeit, Informatik; Nichtraucher, monatliche Absicherung 1.500 €
*Eigene Berechnung Stand vom 06.2024
Test & Bewertungen zur Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung
Bei vielen Anschaffungen orientieren wir uns gerne an den Bewertungen von Stiftung Warentest & Co. Doch gerade bei Versicherungen ist Vorsicht geboten: Solchen Testergebnissen sollte man nicht uneingeschränkt vertrauen. Der Grund dafür liegt in der Art und Weise, wie diese Bewertungen zustande kommen, denn sie vermitteln oft den Eindruck, dass nahezu jeder Anbieter mit Bestnoten ausgezeichnet wird - und das hat unserer Ansicht nach einen Grund.
Ein Beispiel ist Stiftung Warentest:
Früher konnten Versicherer das Testsiegel von Finanztest kostenlos nutzen. Heute kostet die Lizenzierung viel Geld – etwa 26.000 Euro pro Jahr für die Nutzung des Siegels. Kein Unternehmen würde eine solche Summe für ein mittelmäßiges Urteil wie "Befriedigend" zahlen. Daher liegt die Vermutung nahe, dass auch Verbrauchermedien ein Interesse daran haben, möglichst viele gute Bewertungen zu vergeben.
Deshalb empfehlen wir, Testergebnisse, wie den BU-Test der Stiftung Warentest, bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht überzubewerten.
Entscheidend sind vielmehr die Versicherungsbedingungen und die Gesundheitsprüfung.
Die richtige Berufsunfähigkeitsversicherung auszuwählen, ist eine sehr persönliche Entscheidung. Sie hängt von individuellen Faktoren ab, wie deinem Beruf, deinen Hobbys und deinem Gesundheitszustand.
Herausgeber |
Bewertung |
Stand/Ausgabe |
|---|---|---|
Morgen & Morgen |
5 Sterne / ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐ / sehr gut im Gesamtrating für die BU |
06/2024 |
Franke & Bornberg |
FFF+/hervorragend (Note 0,5) für alle Tarife |
11/2023 |
Stiftung Warentest/Finanztest |
Sehr gut (Note 0,9) |
05/2024 |
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Gesundheitsfragen & gefährliche Hobbys bei der Hannoversche
Annahmerichtlinien Hannoversche BU
Die Gesundheitsfragen der Hannoverschen sind umfangreich, aber fair und gut strukturiert. Mit der Möglichkeit einer anonymen Risikovoranfrage erhältst du zusätzliche Sicherheit und profitierst von mehr Transparenz und Flexibilität.
Positiv:
-
Der Abfragezeitraum beträgt 5 oder 3 Jahre; bei psychischen Beschwerden wird 5 Jahre zurückgefragt.
-
Bei stationären Aufenthalten sind lediglich die letzten 5 Jahre relevant.
-
Vereinfachte Gesundheitsfragen für bestimmte Zielgruppen oder zu manchen Zeiträumen möglich.
-
Der Abfragezeitraum der sogenannten "offenen Gesundheitsfrage" liegt nur bei 3 Monaten vor der Antragstellung und nicht bei 6 Monaten oder länger, wie oft bei der Konkurrenz.
Negativ:
- Ein Nachteil ist, dass die vereinfachten Gesundheitsfragen zwar überschaubar sind, eine „Ja“-Antwort aber schnell dazu führt, dass doch noch eine ausführliche Gesundheitserklärung notwendig wird.
Die Hannoversche fragt nach gefährlichen Hobbys und privaten Gefahren. Alltägliche Aktivitäten wie Skifahren im Urlaub müssen nicht angegeben werden, bei regelmäßigen Hobbys ist die Angabe jedoch ratsam - unabhängig von der Sportart.
Das kostet Zahnersatz
Für welche Berufsgruppen ist die Hannoversche BU sinnvoll?
Schüler
Wie wichtig eine frühzeitige Absicherung der Berufsunfähigkeit (Schüler-BU) ist, kannst du in folgendem Artikel nachlesen: Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler
Es ist schade, dass die Hannoversche die BU für Schüler erst ab 15 Jahren anbietet. Damit ist das Angebot hauptsächlich für Gymnasiasten in der Oberstufe, Auszubildende oder Studenten relevant.
Für 15-Jährige im letzten Schuljahr, die eine handwerkliche Ausbildung anstreben, ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung definitiv sinnvoll – am besten vor Beginn der Ausbildung!
Bei der Hannoverschen kannst du bereits als Schüler eine Dynamik in den Vertrag integrieren.
Ansonsten gibt es z.B. mit der LV 1871 BU deutlich bessere Anbieter auf diesem Gebiet!
Auszubildende und Studenten
Studenten können bei der Hannoverschen bis zu 2.000 € monatlich absichern, bei den Schülern und Azubis sind bis zu 1.500 € möglich.
Eine berufliche Besserstellung ist bei der Hannoverschen seit Juni 2023 neu geregelt:
Im Premium-Exclusiv-Tarif ist eine Besserstellung nun auch schon bei einem "einfachen Berufswechsel", innerhalb der ersten 10 Vertragsjahre, bis spätestens 39 Jahre möglich. Der neue Beruf muss seit mind. 6 Monaten in Vollzeit ausgeübt werden und die Meldung muss innerhalb von 12 Monaten erfolgen.
Die Starter-BU der Hannoverschen überzeugt mit flexibler Verlängerung, attraktiven Beitragsnachlässen und nur minimalen Mehrkosten gegenüber der normalen Variante. Für Auszubildende, Studierende und Berufseinsteiger ist sie daher eine besonders interessante Option.
Angestellte
Für Angestellte ist die Hannoversche nur eingeschränkt als Top-Anbieter zu betrachten. Leider heißt es auch hier: Handwerkliche und körperlich tätige Berufe werden zunehmend teurer, während gut bezahlte Akademiker von günstigeren Absicherungsmöglichkeiten profitieren.
Für alle, die nicht im Handwerk sind, bietet die Hannoversche jedoch oftmals wirklich attraktive Beiträge bei guten Bedingungen.
Angestellte (gerade Akademiker und Bürojobs) sind deshalb definitiv die Hauptzielgruppe der Hannoverschen.
Beamte
Für Beamte empfehlen wir die Hannoversche nicht, weil es hier keine spezielle Dienstunfähigkeitsklausel gibt und die maximal mögliche Rente nur 1.000 € beträgt.
Eine Dienstunfähigkeitsklausel muss zwar nicht unbedingt sein, ist im Einzelfall aber durchaus hilfreich.
Wenn du also Beamter bist und einen BU-Vertrag abschließen möchtest, gibt es bessere BU-Tarife mit echter DU-Klausel.
Selbständige und Freiberufler
Auch für Selbstständige bietet die Hannoversche inzwischen eine durchaus interessante Karrieregarantie an.
Voraussetzung dafür ist eine Gewinnsteigerung von mindestens 10 % in den letzten beiden Jahren im Vergleich zu den zwei Jahren davor, wobei die Erhöhung maximal 20 % betragen darf.
Positiv ist das Update Anfang 2026 bei der Umorganisationsklausel. Der Verzicht auf die Prüfung einer Umorganisation ist jetzt deutlich praxisnäher geregelt. Ein akademischer Abschluss ist dafür nicht mehr erforderlich. Stattdessen verzichtet die Hannoversche auf die Umorganisationsprüfung, wenn die versicherte Person in ihrer täglichen Arbeitszeit zu mindestens 90 % kaufmännische, planerische, leitende oder organisatorische Tätigkeiten ausübt oder wenn im Betrieb zum Zeitpunkt des Eintritts der Berufsunfähigkeit weniger als 10 Vollzeitmitarbeiter beschäftigt sind; Teilzeitkräfte werden anteilig berücksichtigt. Damit wurde die Regelung für viele Selbstständige deutlich praxisnäher ausgestaltet.
Die Umorganisationshilfe beträgt weiterhin bis zu 20 Monatsrenten, maximal 30.000 Euro.
Besonderheit für Kammerberufe:
Bist du als Arzt, Rechtsanwalt, Steuerberater oder auch Wirtschatsprüfer in einem Kammerberuf tätig, spielt für dich die Anrechnung beim Versorgungswerk eine sehr große Rolle.
Gerade hier gibt es deutliche Unterschiede. Während manch anderer Versicherer das Versorgungswerk bereits ab einer privaten BU-Rente von über 2.000 € anrechnen, macht das die Hannoversche erst ab 4.000 € (48.000 € jährlich).
Beiträge der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung
Hier einige Beispiele zu den Kosten der BU der Hannoversche - die Kosten sind abhängig von:
- Alter
- Beruf
- gewählte Höhe der BU-Rente
- Endalter
Individuell kann für den Beitrag natürlich auch noch der Gesundheitszustand sowie Freizeit-Hobbys eine Rolle spielen.
Student Humanmedizin
(Angestellte mit Fachausbildung)
Nettobeitrag: 59,16 €
Bruttobeitrag: 78,88 €
Beitragsbeispiele:
20 Jahre, monatliche Rente 1.500 €, bis 67 Jahre, Beitragsdynamik 3%, Premium Plus mit AU-Leistung
Zahntechniker
(Angestellte mit Fachausbildung)
Nettobeitrag: 113,98 €
Bruttobeitrag: 151,98 €
Beitragsbeispiele:
28 Jahre, monatliche Rente 1.500 €, bis 67 Jahre, Beitragsdynamik 3%, Premium Plus mit AU-Leistung
Industriemechaniker
(Angestellte mit Fachausbildung)
Nettobeitrag: 105,16 €
Bruttobeitrag: 140,21 €
Beitragsbeispiele:
28 Jahre, monatliche Rente 1.500 €, bis 67 Jahre, Beitragsdynamik 3%, Premium Plus mit AU-Leistung
Einzelhandelskaufmann
(Angestellte mit Fachausbildung)
Nettobeitrag: 118,39 €
Bruttobeitrag: 157,86 €
Beitragsbeispiele:
28 Jahre, monatliche Rente 1.500 €, bis 67 Jahre, Beitragsdynamik 3%, Premium Plus mit AU-Leistung
Betriebswirt
(Angestellte mit Studium)
Nettobeitrag: 61,56 €
Bruttobeitrag: 82,08 €
Beitragsbeispiele:
28 Jahre, monatliche Rente 2.000 €, bis 67 Jahre, Beitragsdynamik 3%, Premium Plus mit AU-Leistung
KFZ-Mechatroniker
(Angestellte mit Fachausbildung)
Nettobeitrag: 153,51 €
Bruttobeitrag: 204,68 €
Beitragsbeispiele:
28 Jahre, monatliche Rente 1.500 €, bis 67 Jahre, Beitragsdynamik 3%, Premium Plus mit AU-Leistung
Allgemeinarzt
(Selbständige und Freiberufler)
Nettobeitrag: 75,91 €
Bruttobeitrag: 101,21 €
Beitragsbeispiele:
35 Jahre, monatliche Rente 2.000 €, bis 67 Jahre, Beitragsdynamik 3%, Premium Plus mit AU-Leistung seit 3 Jahren selbstständig
Notar
(Selbständige und Freiberufler)
Nettobeitrag: 78,61 €
Bruttobeitrag: 104,82 €
Beitragsbeispiele:
40 Jahre, monatliche Rente 2.000 €, bis 67 Jahre, Beitragsdynamik 3%, Premium Plus mit AU-Leistung seit 3 Jahren selbstständig
Berufsschullehrer
(Angestellt)
Nettobeitrag: 142,38 €
Bruttobeitrag: 189,84 €
Beitragsbeispiele:
35 Jahre, monatliche Rente 1.200 €, bis 67 Jahre, Beitragsdynamik 3%, Premium Plus mit AU-Leistung
*Eigene Berechnung Stand vom 06.2024
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Vorteile & Nachteil der Hannoverschen Berufsunfähigkeitsversicherung
Vorteile der Hannoverschen BU
- Sehr gute Nachversicherungsmöglichkeiten ohne Risikoprüfung
- Beitragsdynamik wählbar zwischen 1 und 5%
- Mehrmalige Besserstellung im Premium Exklusiv Tarif möglich
- Vereinfachte Gesundheitsfragen für junge Leute
- Verlängerungsoption möglich
- Anwartschaft auf Risikolebensversicherung im Exklusiv Tarif
- Karrieregarantie - Erhöhung bis 6.000 € möglich
- Teilzeitklausel
- Beitragsermäßigung für Nichtraucher
- Verbesserte Umorganisationsklausel für Selbstständige: kein akademischer Abschluss mehr nötig, Verzicht u. a. bei weniger als 10 Vollzeitmitarbeitern
- Anrechnung des Versorgungswerkes ab 48.000 €
- Interessanter Starter-Tarif
Nachteile & Schwächen der Hannoverschen BU
❌ Schüler können erst ab 15 Jahre versichert werden
❌ Die Hannoversche sichert bei Beamten nur 1.000 € ab
❌ Risikovoranfragen zu starr, fallen oftmals sehr unterschiedlich aus
Besonderheiten & Alleinstellungsmerkmale
Karrieregarantie für Selbstständige
Das bietet ansonsten nur die LV1871, Nürnberger und Gothaer an!
Denn so eine Karrieregarantie wird für Selbständige nicht immer angeboten.
Die Karrieregarantie erlaubt dir, deine versicherte Rente ohne erneute Risiko- und Gesundheitsprüfunggleichermaßen zu erhöhen, wenn sich dein Gewinn erhöht hat.
Folgende Voraussetzungen müssen allerdings gegeben sein:
👉🏻der Gewinn muss sich in den letzten zwei Jahren um mind. 10% im Vergleich zu den vorherigen zwei Jahren erhöhen.
👉🏻die Erhöhung der BU-Rente im gleichen Verhältnis darf maximal 20% sein
👉🏻die Option kann wiederholt genutzt werden
Anwartschaft auf eine Risikolebensversicherung
Der "Premium Exclusiv-Tarif" der Hannoverschen beinhaltet eine Anwartschaft auf eine Risikolebensversicherung. Diese ermöglicht dir, innerhalb der ersten 15 Jahre der Versicherungsdauer oder bis maximal 45 Jahre eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung abschließen.
Vorausgesetzt, es liegt ein „Auslöser“ vor, wie z. B. die Geburt oder Adoption eines Kindes oder der Erwerb einer finanzierten, selbst genutzten Immobilie. Zudem sollte dein Vertrag keine Beitragszuschläge oder Ausschlussklauseln vorsehen, und darfst logischerweise noch keine Leistungen erhalten haben.
Die maximal absicherbare Summe beträgt 500.000 €, jedoch nicht mehr als das 10-fache der Jahres-BU-Rente. Der Beitrag der Risikolebensversicherung wird auf Basis deines aktuellen Berufs, deines BMI und deines Raucherstatus berechnet.
Diese Anwartschaft sollte nicht unterschätzt werden. Gerade in jungen Jahren denkt man möglicherweise nicht viel darüber nach, aber spätestens mit der Geburt eines Kindes oder beim Kauf einer finanzierten Immobilie wird eine Risikolebensversicherung unerlässlich. Die Möglichkeit, die Gesundheitsprüfung bereits mit dem Abschluss der BU zu sichern, ist folglich sehr vorteilhaft.
Flexiblere Vertragslaufzeit
Die Hannoversche hat die Laufzeitberechnung der Verträge überarbeitet. Ab sofort ist es nicht mehr nötig, volle Versicherungsjahre abzuwarten. Der Vertrag endet nun genau mit dem festgelegten Endalter des Kunden. So wird ein reibungsloser Übergang in die Altersrente gewährleistet – ohne Rentenlücken oder Überschneidungen durch doppelte Renten.
Unterstützung im Leistungsfall
Wird der Leistungsantrag abgelehnt, kann diese Entscheidung von der Verbraucherzentrale oder Versicherungsberatern überprüft werden. Die Hannoversche beteiligt sich an diesen Kosten bis zu 500 €.
Besserstellung bei Berufswechsel
Diese Option ist zwar nur im Premium-Exklusiv-Tarif verfügbar, erlaubt aber eine Anpassung ohne erneute Gesundheitsprüfung. Die meisten anderen Versicherer behalten sich dagegen das Recht vor, eine erneute Gesundheitsprüfung durchzuführen.
Downloads zur Hannoverschen
Helden-Fazit: wie gut ist die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen?
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Hannoversche nach den jüngsten Updates zweifellos als Anbieter mit einem hochwertigen Vertragswerk und einer sehr guten technischen Umsetzung in die engere Wahl einbezogen werden darf.
Sei es die Karrieregarantie bis 6.000 €, welche auch für Selbstständige zur Verfügung steht, oder die Besonderheiten des Exklusiv-Tarifs, wie z.B. die Anwartschaft auf eine Risikolebensversicherung.
Die Ansätze sind also wirklich gut, die Beiträge - gerade für Akadmiker - auch wirklich günstig und der Wunsch sich zu verbessern besteht seitens der Hannoverschen auch spürbar.
Wie auch wieder mit dem Update Anfang 2026 für Selbstständige geschehen. Die Umorganisationsklausel wurde kundenfreundlicher ausgestaltet, weil der Verzicht auf die Umorganisationsprüfung nun nicht mehr an einen akademischen Abschluss geknüpft ist. Stattdessen kommt es stärker auf die tatsächliche Tätigkeit und die Betriebsgröße an. Gerade für beratende, leitende oder organisatorisch geprägte Selbstständige ist das eine echte Verbesserung.
Auch die Gesundheitsfragen sind gut formuliert und allgemeine Beschwerden werden nur 3 Monate abgefragt.
Wenn im Vergleich die Hannoversche in Betracht gezogen wird und beispielsweise eine Teilzeitklausel nicht von entscheidender Bedeutung ist (hier bieten Anbieter wie die Gothaer bessere Optionen), stellt die Hannoversche eine klare und sinnvolle Option dar.
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FAQ: Wichtige BU-Klauseln im Check
Ab und bis zu welchem Alter kann man die Hannoversche BU Versicherung abschließen?
Das Mindesteintrittsalter liegt bei der Hannoverschen bei 15 Jahren und das Höchsteintrittsalter bei 55 Jahren.
Verzichtet die Hannoversche im Leistungsfall auf die abstrakte Verweisung?
Die Hannoversche verzichtet in allen Tarifvarianten auf die abstrakte Verweisung.
Wie lang ist der Prognosezeitraum bei der Hannoverschen?
Die Hannoversche bietet in allen Tarifvarianten auf einen verkürzten Prognosezeitraum von 6 Monaten.
Leistet die Hannoversche rückwirkend bei Berufsunfähigkeit?
Die Hannoversche sieht grundsätzlich eine rückwirkende Leistung vor. Es gibt keine Meldefrist. Verjährung nach drei Jahren gem. §195 BGB.
Müssen gesundheitliche Verbesserungen während eines Leistungsfalls gemeldet werden?
Nein. Die Bedingungen sehen keine konkreten Regelungen vor, wonach der Versicherte eine Verbesserung von sich aus mitteilen muss. Um die Leistungspflicht prüfen zu können, kann die Hannoversche jederzeit sachdienliche Auskünfte und einmal jährlich eine ärztliche Untersuchung verlangen.
Verzichtet die Hannoversche auf eine zeitlich befristete Anerkennung?
Die Hannoversche verzichtet ausdrücklich auf ein zeitlich befristetes Anerkenntnis. Das ist gut für dich, weil dich eine zeitliche Befristung nach dem Ablauf wieder in die Erstprüfung zwingt, und du dann erneut beweisen müsstest, dass du weiterhin berufsunfähig bist.
Bietet die Hannoversche eine Infektionsklausel in der BU?
Ja, die Hannoversche hat eine Infektionsklausel in den Bedingungen.
Leistet die Hannoversche bei Vorsatz im Straßenverkehr?
Ja, die Hannoversche gewährt die Leistung auch bei fahrlässigen und sogar bei vorsätzlichen Verstößen im Straßenverkehr.
Besteht eine Verlängerungsoption bei Erhöhungen des gesetzlichen Renteneintrittsalters?
Ja, das ist bei der Hannoverschen möglich. Voraussetzung ist, dass dein Vertrag bis mindestens 62 Jahre abgeschlossen wurde, du maximal 50 Jahre alt bist und die die Verlängerung innerhalb von 12 Monaten nach der Erhöhung der Regelaltersgrenze beantragt hast. Verständlicherweise darf hierfür noch kein Leistungsfall bzw. Beitragsbefreiung eingetreten sein.
Diese Verlängerungsoption gilt nun auch für Mitglieder des Versorgungswerkes (z. B. Ärzte, Notare, Steuerberater, Rechtsanwälte und Architekten).
Wie ist die finanzielle Angemessenheit bei der Hannoverschen geregelt?
Diese ist bei der Hannoverschen sehr simpel geregelt, die Grenze liegt pauschal bei 60% des durchschnittlichen Brutto-Einkommens der letzten drei Jahre.
Bietet die Hannoversche eine Teilzeitklausel?
Ja. Die Hannoversche Versicherung bietet für Angestellte eine Teilzeitklausel an.
Eine Teilzeitbeschäftigung liegt vor, wenn du laut Arbeitsvertrag wöchentlich weniger als 30 Stunden arbeitest.
Wenn du besonderen Wert auf diesen Passus legst, dann bieten z. B. die Gothaer, die Bayerische oder die LV1871 bessere Regelungen an.
Die Hannoveraner sehen bedingungsgemäß folgendes vor: Solltest du innerhalb von 12 Monaten nach dem Wechsel von Voll- auf Teilzeit berufsunfähig werden, wird deine Tätigkeit so bewertet, wie du sie vor der Umstellung ausgeübt hast. Dies gilt jedoch nur, wenn es zu deinem Vorteil ist.
Bietet die Hannoversche eine Starter-BU an?
Ja, die Hannoversche bietet bei einem Eintrittsalter bis 35 Jahren einen sehr guten Starter-/Einsteigertarif an. Nach spätestens 10 Jahren (eigentlich 5 Jahre, kann jedoch um 5 Jahre verlängert werden) wechselst du in den normalen Tarif. Während dieser Zeit zahlst du reduzierte Beiträge.
Danach folgt die Folgephase mit dem sog. Zielbeitrag, der in den meisten Fällen höher sein wird, als der normale Beitrag der Hannoversche.
Bei einigen Rechenbeispielen ist der Gesamtbeitrag im Vergleich zur normalen BU jedoch nur marginal höher.
Leistet die Hannoversche auch im Ausland oder sogar weltweit?
Ja, die Hannoversche bietet weltweiten Versicherungsschutz.
Gibt es eine Beitragsdynamik?
Ja. Die Beitragsdynamik kannst Du bei der Hannoverschen zwischen 1% und 5% vereinbaren. Dabei erhöht sich die BU-Rente und nicht der Beitrag. Die Erhöhungen laufen maximal bis zum 60. Lebensjahr. Neu ist, dass du der Beitragsdynamik inzwischen unbegrenzt oft widersprechen kannst. Ebenfalls neu ist, dass die Beitragsdynamik nicht mehr bei 4.000 €, sondern erst bei einer Grenze von 10.000 € endet.
Auch als Schüler, oder der Aktion mit den vereinfachten Gesundheitsfragen ist die volle Dynamik möglich.
Gibt es eine Leistungsdynamik?
Ja, die Hannoversche bietet diese Option des "Inflationsschutzes" für deine Berufsunfähigkeitsrente gegen einen zusätzlichen Beitrag. Die Leistungsdynamik kann zwischen 1 und 3% vereinbart werden.
Wie sind die Nachversicherungsoptionen geregelt?
Die Hannoversche bietet eine flexible Anpassung ohne erneute Risikoprüfung bei bestimmten Anlässen, wie z. B. Volljährigkeit, Heirat, Scheidung, Geburt eines Kindes, erstmalige Berufsausbildung oder Studium, Abschluss oder Weiterbildung, Immobilien, Finanzierung u. v. m.
Die Meldung muss innerhalb von 12 Monaten nach Eintritt des Anlasses erfolgen und ist bis zu einem Alter von 49 Jahren möglich.
Je Anlass kannst du bis zu 50% der zuletzt abgesicherten BU-Rente erhöhen. Erhöhungen sind inzwischen nicht mehr auf 4.000 € BU-Rente gedeckelt. Mit dem Update vom September 2024 kannst du jetzt auf bis zu 10.000 € erhöhen.
Sobald die monatliche BU-Rente 4.000 € überschreitet, behält sich die Hannoversche vor zu prüfen, ob die gesamte BU-Rente bei allen Versicherern zusammen unter 60 % des Bruttoeinkommens liegt.
Eine Nachversicherung ohne erneute Risikoprüfung und ohne einen bestimmten Anlass ist in den ersten fünf Jahren möglich, oder zu jedem 5. Jahrestag. Die Erhöhung muss 2 Monate vorher angemeldet werden und darf maximal 25% der anfänglichen BU-Rente betragen, allerdings nicht mehr als 500€. Auch diese Art der Erhöhung geht nur bis du 49 Jahre alt bist.
Mit der Karrieregarantie kannst du die vereinbarte Rente zusätzlich ab 5% Gehaltserhöhung gleichermaßen anpassen, maximal jedoch bis 6.000€.
Bei Selbstständigen und Freiberuflern muss der Gewinn der letzten zwei Jahre im Vergleich zu den vorherigen zwei Jahren um mindestens 10 % gestiegen sein, um die BU-Rente im gleichen Verhältnis, maximal jedoch um 20 %, erhöhen zu können.
Gibt es eine AU-Klausel (gelber-Schein-Regelung)
Die Tarife "Premium Plus" und "Premium Exclusiv" enthalten eine AU-Klausel. Unabhängig davon, ob eine Berufsunfähigkeit besteht, zahlt die Hannoversche ab einer ununterbrochenen Krankschreibung von 6 Monaten oder bereits nach 3 Monaten, wenn ein Facharzt prognostiziert, dass die Arbeitsunfähigkeit noch mindestens 3 weitere Monate andauern wird. Die maximale Leistungsdauer beträgt 24 Monate.
Gibt es einen zusätzlichen Pflege-Baustein?
Nein. Diesen Baustein bietet die Hannoversche nicht an.
Gibt es eine zusätzliche BU-Einmalzahlung?
Ja. Die Hannoversche bietet Einmalleistungen in Form einer Wiedereingliederungshilfe (12 Monatsrenten, max. 15.000 €), eine Schulungshilfe nach abgeschlossener Wiedereingliederung bis 3.000 €, eine Umschulungshilfe bis 1.500 €, Reha-Maßnahmen (sechs Monatsrenten, max. 6.000 €), Umorganisationshilfe (20 Monatsrenten, max. 30.000 €), sowie eine Soforthilfe bei Berufsunfähigkeit durch einen Unfall in Höhe von 6 Monatsrenten an.
Gibt es einen Dread-Disease-Baustein (schwere Krankheiten)
Einen separaten Baustein gibt es bei der Hannoverschen nicht. Im Tarif Premium Exklusiv wird eine Absicherung gegen schwere Krankheiten, wie Krebs oder Einschränkung der Herz,- oder Lungenfuntktion angeboten.
Eine richtige Dread-Disease-Versicherung mit einer umfangreicheren Auflistung von verschiedenen Krankheiten solltest Du lieber speparat, und nicht unbedingt als Kombination abschließen.