Die LV1871 BU im Experten - Test 2026

Schüler

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler kann sehr sinnvoll sein, weil Gesundheitszustand, Eintrittsalter und spätere Berufseinstufung frühzeitig gesichert werden können. Warum eine frühe Absicherung wichtig ist, erklären wir ausführlich in unserem Ratgeber zur Schüler BU.

Die LV 1871 gehört hier zu den stärksten Anbietern: Als aktuell einziger Versicherer bietet sie ihre Golden BU bereits ab 6 Jahren an. Besonders interessant ist sie aus unserer Sicht für Schüler mit eher akademischer, kaufmännischer oder technischer Perspektive – auch wenn die vereinfachten Gesundheitsfragen nur für Gymnasiasten gelten. Bei anderen Schulformen ist eine sorgfältig aufbereitete Gesundheitsprüfung mit Risikovoranfrage umso wichtiger.

Positiv ist außerdem, dass die LV 1871 die Tätigkeit als Schüler in ihren Bedingungen klar definiert. Im Leistungsfall wird also auf den konkreten Schulalltag abgestellt – ein wichtiger Unterschied zu Tarifen, die Schüler weniger präzise absichern.

Mit der Zukunftsgarantie bietet die LV 1871 zusätzliche Flexibilität für Schüler, Azubis und Studenten.

Seit dem Update 04/2026 können zu bestimmten Ereignissen – etwa Schulformwechsel, 15. oder 18. Geburtstag, Beginn einer Ausbildung oder eines Studiums oder Berufseintritt – zusätzliche Optionen ohne erneute Risikoprüfung genutzt werden. Je nach Anlass sind unter anderem die Überprüfung der Berufseinstufung und Nachversicherungs-Obergrenze, der Einschluss einer AU-Leistung, Dynamik oder garantierten Rentenerhöhung im Leistungsfall sowie zusätzliche Erhöhungen der BU-Rente möglich. Beim Berufseintritt nach Ausbildung oder Studium kann die BU-Rente sogar um bis zu 150 % erhöht werden, wenn der neue Beruf diese Qualifikation typischerweise voraussetzt.

Das ist ein echter Pluspunkt – ersetzt aber keine ausreichend hohe Anfangsrente. Die Optionen müssen aktiv, fristgerecht und innerhalb der vertraglichen Grenzen genutzt werden.

Wichtig! Eine zu niedrig gewählte Anfangsrente sollte nicht allein mit späteren Erhöhungsmöglichkeiten gerechtfertigt werden.

Ein Wermutstropfen bleibt: Für Schüler mit voraussichtlich handwerklicher oder körperlich geprägter Laufbahn ist die LV 1871 nicht immer die beste Wahl. Zwar wurden die Nachversicherungsgrenzen zum Januar 2026 angehoben, die strukturelle Lücke zwischen akademischen bzw. Büroberufen und handwerklichen Tätigkeiten bleibt aber bestehen.

Die maximale Rentenhöhe für Studenten beim Vertragsabschluss variiert je nach Studienfach. Für MINT-Studiengänge, Humanmedizin und einige andere Fachrichtungen liegt sie überwiegend bei 1.500 Euro und maximal bei 2.000 Euro.

Studierende der Physiotherapie oder Lehramtsstudenten können maximal 1.500 Euro vereinbaren. Die sind wo anders vermutlich besser aufgehoben 😉.

Wie bereits erwähnt, sind die vereinfachten Gesundheitsfragen nur für bestimmte Studienfächer und teilweise nur bis zu einer Rentenhöhe von 1.500 Euro möglich.

Die maximale Rentenhöhe für Auszubildende beträgt in der Regel 1.800 Euro, außer für bestimmte Berufe wie bspw. Arzt- oder Zahnarzthelferinnen, die auf 1.500 Euro begrenzt sind. 

Angestellte

Die BU der LV 1871 richtet sich auch an Angestellte und Arbeiter, doch in diesem Bereich sehen wir den Anbieter nur bedingt als Top-Wahl. Zwar bietet die LV 1871 auch für körperlich anstrengende Berufe wie Maurer oder Pflegekräfte eine Berufsunfähigkeitsversicherung an, jedoch sind die Prämien in diesen Fällen oft höher und die Konditionen weniger vorteilhaft.

Besonders deutlich wird das bei den Obergrenzen der individuellen Absicherungsmöglichkeiten. In handwerklichen und gewerblichen Berufen liegt die BU-Rente häufig unter 2.000 Euro, während Maschinenbauingenieure beispielsweise eine BU-Rente von bis zu 3.800 Euro (Bachelor), bzw. 3.900 Euro (Master) erreichen können.

Der Fokus liegt vor allem auf Büroberufen, Ingenieuren, Ärzten, Informatikern und wissenschaftlichen Mitarbeitern, also insbesondere auf MINT-Berufen (Mathematik, Informatik, Naturwissenschaften, Technik).

Für Angestellte mit steigenden Einkommen ist außerdem die Karrieregarantie interessant. Bei einer Gehaltserhöhung von mindestens 5 % kann die BU-Rente ohne erneute Risikoprüfung erhöht werden. Die oft genannte Grenze von bis zu 8.000 € Monatsrente bleibt dabei grundsätzlich relevant, hängt aber von der individuellen Nachversicherungs-Obergrenze, dem Einkommen und der finanziellen Angemessenheit ab.

Ingenieure

Die LV 1871 ist als BU für Ingenieure und technische Akademiker häufig eine sehr gute Wahl. Besonders attraktiv ist sie für Fachrichtungen wie Maschinenbau, Elektrotechnik oder andere MINT-Bereiche. Je nach Studiengang, Beruf und Rentenhöhe ist eine BU-Rente von bis zu 2.500 € mit vereinfachter Risikoprüfung möglich. Außerdem wurden die Beiträge für viele Ingenieure zuletzt verbessert.

Ein wichtiger Vorteil sind die flexiblen Erhöhungsmöglichkeiten. Ingenieure verdienen im Laufe ihrer Karriere oft deutlich mehr – zum Beispiel durch Spezialisierung, Projektverantwortung, Führungsaufgaben oder einen Arbeitgeberwechsel. Die BU-Rente kann deshalb später an das steigende Einkommen angepasst werden, ohne dass erneut Gesundheitsfragen beantwortet werden müssen.

Die im vorherigen Abschnitt beschriebene Karrieregarantie ist für Ingenieure besonders relevant, weil Gehaltssteigerungen in dieser Berufsgruppe häufiger vorkommen.

Beamte

Für Beamte empfehlen wir die LV 1871 nicht, weil es hier keine spezielle Dienstunfähigkeitsklausel gibt.

Eine Dienstunfähigkeitsklausel muss zwar nicht unbedingt sein, ist im Einzelfall aber durchaus hilfreich. Wenn du also Beamter bist und einen BU-Vertrag abschließen möchtest, gibt es bessere BU-Tarife mit echter DU-Klausel.

Selbständige und Freiberufler

Für Selbstständige und Freiberufler ist die LV 1871 nach dem Update 04/2026 noch interessanter geworden. Ein wichtiger Vorteil: Die Karrieregarantie gilt auch für Selbstständige. Bei stabil steigenden Gewinnen kann die BU-Rente ohne erneute Risikoprüfung erhöht werden – das bieten nicht alle Versicherer in dieser Form.

Auch bei der Umorganisationsklausel ist die LV 1871 stark aufgestellt. Sie verzichtet auf die Prüfung, wenn der Betrieb weniger als fünf Mitarbeiter hat, die versicherte Person zu mindestens 90 % kaufmännisch, planerisch, leitend oder organisatorisch tätig ist.

Besonderheit für Kammerberufe:

Für Ärzte, Zahnärzte, Rechtsanwälte, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, Architekten, Apotheker oder Psychotherapeuten ist das berufsständische Versorgungswerk bei der BU-Auswahl besonders wichtig.

Die LV 1871 hat ihre Regelungen hier deutlich verbessert: Ansprüche aus dem Versorgungswerk werden bei Nachversicherung und Karrieregarantie nicht mehr auf die private BU-Rente angerechnet. Zusätzlich verzichtet die LV 1871 bei Mitgliedern eines berufsständischen Versorgungswerks auf die Prüfung einer Umorganisation.

Damit ist die LV 1871 für viele Kammerberufe deutlich attraktiver geworden. Wer in diesem Bereich verschiedene Anbieter vergleichen möchte, sollte sich auch die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung ansehen, da sie bei Versorgungswerken ebenfalls sehr stark positioniert ist.

Innerhalb von 12 Monaten nach bestimmten Ereignissen – zum Beispiel beim erstmaligen Beginn einer Ausbildung oder eines Studiums oder beim Berufseintritt – bietet die Zukunftsgarantie der LV 1871 verschiedene Möglichkeiten ohne erneute Risikoprüfung:

1. Prüfung deiner Berufseinstufung und die Obergrenze für die Nachversicherung

2. Einschluss einer Leistung bei Arbeitsunfähigkeit (AU-Option)

3. Vertragliche Erweiterung mit einem zusätzlichen Pflegepaket

4. Einschluss/Erhöhung einer Beitragsdynamik

5. Einschluss oder Anpassung einer garantierten Rentenerhöhung im Leistungsfall

6. Erhöhung der BU-Rente beim Berufseintritt nach Ausbildung oder Studium – in passenden Fällen um bis zu 150 %

7. Überprüfung bestehender Ausschlussklauseln für bestimmte Erkrankungen

Die LV 1871 beschreibt die Mehrwerte für diese Zielgruppe folgendermaßen:

• erweiterte Stundungsmöglichkeit (während der Fortbildungsdauer (max. 48 Monate

• Überprüfung der Berufseinstufung/ Obergrenze für die Nachversicherung

• erweiterte Nachversicherungsgarantie ohne erneute Risikoprüfung

• Karrieregarantie für Selbständige

• passgenauere Prämien für Industriemeister (künftig gibt es den Industriemeister mit ca. 40 verschiedenen Fachrichtungen in der Berufsliste)

Denn so eine Karrieregarantie wird nicht immer für Selbständige angeboten.

Die Karrieregarantie erlaubt dir, deine versicherte Rente ohne erneute Risiko- und Gesundheitsprüfung zu erhöhen, wenn sich dein Gewinn erhöht hat. Sie bietet dir eine weitere Möglichkeit der Höherversicherung - über maximale Nachversicherungsgrenzen hinaus.

Folgende Voraussetzungen müssen allerdings gegeben sein:

​ die Selbständigkeit muss seit mindestens 1 Jahr (bisher 6 Jahre) vorliegen

​ der duchschnittliche Gewinn vor Steuern muss sich in den letzten drei Jahren im Vergleich zu den drei davorliegenden Geschäftsjahren um 30% gesteigert haben.

❌ Grundsätzlich darf die BU-Rente pro Erhöhung nur um maximal 10 % angehoben werden.

Wichtige Verbesserung seit 04/2026: Existenzgründer können nach dem dritten endgültigen Jahresabschluss bzw. der dritten Einnahmen-Überschuss-Rechnung bei stabiler Gewinnsteigerung einmalig um bis zu 50 % erhöhen.