Die Nürnberger BU im Experten - Test 2026

Schüler

Warum eine frühzeitige Absicherung der Berufsunfähigkeit (Schüler-BU) so wichtig ist, kannst du hier nachlesen:

Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler

Anders als bei der LV 1871 BU, die eine vollwertige BU tatsächlich schon ab sechs Jahren anbietet, ist bei der Nürnberger ein Abschluss erst mit 10 Jahren bis zu einer monatlichen BU-Rente von 1.500 € möglich.

Das ist zwar nicht ganz so früh, aber immer noch sehr gut! Davor ist eine Schulunfähigkeitsversicherung möglich, welche bereits mit 5 Jahren abgeschlossen werden kann. Diese kann dann mit 10 Jahren problemlos umgewandelt werden.

Die Schulunfähigkeitsversicherung leistet dann, wenn dein Kind aufgrund von Krankheit oder Unfall die Schule für eine längere Zeit nicht besuchen kann. Dabei muss dein Kind mindestens 6 Monate lang ununterbrochen schulunfähig gewesen sein. Erst dann zahlt die Versicherung aufgrund von Schulunfähigkeit.

Ein weiterer Vorteil für Schüler ist die verbesserte Günstigerprüfung. Beim Schulformwechsel oder bei der Versetzung in die gymnasiale Oberstufe kann die Nürnberger sofort prüfen, ob eine günstigere Einstufung möglich ist.

Wichtig: Diese Prüfung erfolgt ohne erneute Risikoprüfung. Eine spätere gesundheitliche Veränderung verhindert die bessere Einstufung also nicht.

Das Absicherungsniveau der Schulunfähigkeitsversicherung ist im Vergleich zu guten BU-Tarifen für Schülerinnen und Schüler jedoch deutlich geringer.

Es gibt natürlich gute Gründe, nicht mit dem Abschluss einer Versicherung für dein Kind zu warten, auch wenn es noch keine zehn Jahre alt ist.

Aber: Der Gesundheitszustand des Kindes kann sich verändern, was den Abschluss später erschwert.

So können Eltern für ihr Kind sparen und gleichzeitig später ohne neue Gesundheitsprüfung Versicherungsschutz erhalten, selbst wenn gesundheitliche Probleme auftreten.

Übrigens: Bei der Nürnberger gilt der Schülerstatus einheitlich bis zum 31.07., wenn der Versicherungsbeginn spätestens auf den 01.08. fällt.

Auszubildende und Studenten

Für Azubis und junge Menschen kann man die Nürnberger schon in die nähere Auswahl nehmen.

Auszubildende und Studenten können sich bei der Nürnberger bis 2.000 € monatlicher BU-Rente absichern. Mit der Karrieregarantie bietet die Nürnberger jedoch die Möglichkeit, diese Begrenzung in der Zukunft auszugleichen und den Versicherungsschutz an die berufliche Entwicklung anzupassen.

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung richtet sich der Beitrag nach der Einstufung in eine Berufsklasse, basierend auf Ausbildung und Beruf. Viele Versicherer verzichten darauf, eine Verschlechterung der Berufsklasse zu melden, sodass du auch bei einem risikoreicheren Beruf deinen bisherigen Beitrag behalten kannst.

Die Nürnberger bietet zusätzlich eine Günstigerprüfung bei beruflicher Besserstellung an. Verbessert sich die Berufsgruppe durch Ausbildung, Studium oder Berufseinstieg, kann der Vertrag nach 6 Monaten überprüft und gegebenenfalls günstiger eingestuft werden – ohne erneute Risikoprüfung.

Für einen kostengünstigen Einstieg bietet die Nürnberger einen Einsteiger-Tarif an. Ob das immer sinnvoll ist kannst du hier nachlesen: Ist eine Starter-BU sinnvoll?

Angestellte

Für Angestellte ist die Nürnberger einer der Top-Anbieter. Auch wenn wir uns wiederholen, zeigt sich auch hier der Trend zu einer immer stärkereren Differenzierung bei den Berufsgruppen - während handwerkliche und körperlich tätige Berufe immer teurer werden, können sich gut bezahlte Akademiker immer günstiger absichern.

Bis zu einer Absicherungssumme von 3.000 € funktioniert das sogar ohne ein zusätzliches Gesundheitszeugnis. Für eine Absicherung darüber hinaus empfehlen wir eher die Aufteilung auf 2 Versicherer.

Beamte

Für Beamte wird die Nürnberger ab 07/2026 deutlich interessanter. Neu ist eine eigenständige Dienstunfähigkeitsversicherung mit echter DU-Klausel für Beamte im öffentlichen Dienst und Richter.

Der wichtigste Unterschied zur bisherigen Lösung: Wird die versicherte Person wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt oder entlassen, prüft die Nürnberger die Entscheidung des Dienstherrn grundsätzlich nicht erneut nach. Das ist aus unserer Sicht ein klarer Fortschritt gegenüber der bisherigen Regelung.

Spannend ist außerdem die neue DU-Wechseloption. Wer zunächst eine normale BU abschließt und später Beamter oder Richter wird, kann innerhalb von 12 Monaten in die DU-Lösung wechseln – ohne erneute Risikoprüfung. Optional können weitere Bausteine ergänzt werden, zum Beispiel eine Teil-Dienstunfähigkeitsklausel, eine spezielle Dienstunfähigkeit für Polizisten oder ein Dienstanfänger-Schutz.

Auch für Beamte auf Widerruf oder Probe ist die neue Lösung interessanter geworden. Hier kann optional ein Dienstanfänger-Schutz eingeschlossen werden. Dieser kann bei Entlassung aufgrund Dienstunfähigkeit vor dem 30. Geburtstag 150 % der vereinbarten Rente leisten. Gerade für Beamtenanwärter und junge Beamte ist das wichtig, weil in den ersten Dienstjahren oft noch keine ausreichenden Versorgungsansprüche bestehen.

Trotzdem sollte die Nürnberger immer mit passenden Alternativen verglichen werden. Für klassische Beamtenlaufbahnen bleibt zum Beispiel die Allianz BU eine starke Alternative mit echter DU-Klausel. Sie kann interessant sein, wenn Beitrag, Gesundheitsprüfung oder konkrete Vertragsgestaltung besser zum Kunden passen.

Bei Soldaten sieht es anders aus: Hier ist die Nürnberger weiterhin nicht die erste Wahl, weil es keine echte Soldaten-DU gibt. Für Soldaten ist die Bayerische BU deutlich spannender, da sie eine spezielle Lösung mit echter Dienstunfähigkeitsklausel für Soldaten anbietet.

Selbständige und Freiberufler

Als BU für Selbständige ist die Nürnberger ebenfalls relativ attraktiv. Vor allem auch durch die gute Bearbeitung der Leistungsfälle.

Die Bedingungen entsprechen dem allgemeinen Marktstandard, zum Beispiel mit Verzicht auf Prüfung der Umorganisation bei Betrieben mit weniger als zehn Mitarbeitern.

Interessant ist außerdem die Regelung für Inhaber größerer Betriebe: Hier kommt es nicht mehr zwingend auf einen akademischen Abschluss an, sondern stärker auf die tatsächliche Tätigkeit im Betrieb. Wer überwiegend kaufmännisch, beratend, planerisch oder organisatorisch tätig ist, kann dadurch deutlich besser gestellt sein. Das ist insbesondere für Inhaber von Handwerksbetrieben, Pflegediensten, Versicherungsagenturen und Maklerbüros sowie Gastronomiebetrieben ein wichtiger Vorteil.

Existenzgründer können sich pauschal mit bis zu 2.500 € mtl. BU-Rente absichern - ohne mehrjährige Einkommensnachweise. Wer einen akademischen Abschluss oder Meistertitel hat oder eine Praxis bzw. Kanzlei gründet/übernimmt, kann sogar bis zu 4.000 € mtl. BU-Rente vereinbaren (individuelle Prüfung).

Die Wiedereingliederungshilfe beträgt 6 Monatsrenten, jedoch maximal 15.000 Euro.

Auf die Anrechnung des Versorgungswerkes verzichtet die Nürnberger bis zum 30. Lebensjahr komplett. Danach erfolgt sie erst ab einem Betrag von 50.000 €.

Besonders hervorzuheben ist die Dread-Disease-Absicherung, die mit bis zu 200.000 € derzeit nur von der Nürnberger abgedeckt wird. Zudem sind ein Krankentagegeld zur Überbrückung bis zur BU-Rente und ein Unfall-BU-Schutz wählbar – letzterer je nach Bedarf möglicherweise besser als eigener Tarif. Das Beste: Alle Zusatzoptionen können direkt im selben Antrag ohne weitere Gesundheitsfragen ausgewählt werden.

Krebsklausel

Bei der Nürnberger genügt bereits eine Krebsdiagnose, um Leistungen zu erhalten – unabhängig davon, ob eine Berufsunfähigkeit festgestellt wird. Da beides oft zusammenhängt, profitierst du hier von einer schnelleren Auszahlung.

Die Zahlung beträgt bis zu 15 Monatsrenten.

Umwandlungsmöglichkeit Schüler BU zu BU

Seit Juli 2022 ist es möglich den Vermögensaufbau4Kids Tarif mit einem Mindestbeitrag von 25€ in eine vollwertige BU umzuwandeln.

Das Gute daran ist, dass du schon ab der Geburt für dein Kind vorsorgen kannst. Mit einer einmaligen Beantwortung der Gesundheitsfragen in jungen Jahren sind die Weichen gestellt, um das zukünftige Einkommen bis zu 6.000 € monatlich abzusichern. Nachteil: Du musst selbst an die Umwandlung denken.

Karrieregarantie

Die Nürnberger verbessert ab 07/2026 die Karrieregarantie. Wenn bereits mindestens 4.000 € monatliche BU-Rente bei der Nürnberger versichert sind, kann die Rente bei entsprechender beruflicher Entwicklung ohne erneute Risikoprüfung weiter erhöht werden – maximal bis 7.500 € monatliche BU-Rente.

Bei Arbeitnehmern setzt die Karrieregarantie ein unbefristetes Arbeitsverhältnis und eine vertragliche Erhöhung des regelmäßigen Bruttomonatsgehalts um mindestens 5 % voraus. Die Erhöhung der BU-Rente erfolgt maximal im gleichen Verhältnis wie die Gehaltserhöhung.

Bei Selbstständigen ist die Karrieregarantie möglich, wenn sie seit mindestens 6 Jahren ausschließlich und ununterbrochen selbstständig tätig sind und der Gewinn vor Steuern nachhaltig um mindestens 30 % gestiegen ist.

Spezialisten-Service BetterDoc + Mentalist

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt den Lebensstandard im Ernstfall. Die BU 4 Future der Nürnberger legt jedoch den Fokus darauf, Berufsunfähigkeit von Anfang an zu vermeiden – ein Ansatz, der Prävention in den Vordergrund stellt.

BetterDoc ist ein Gesundheitsservice, der Patienten bei der Suche nach der bestmöglichen medizinischen Versorgung unterstützt. Mithilfe modernster Technologien und eines Netzwerks aus über 2.500 medizinischen Experten identifiziert BetterDoc die passenden Spezialisten für Zweitmeinungen, seltene Erkrankungen oder komplexe Eingriffe. Auf Wunsch übernimmt der Service auch die Terminvereinbarung. Ziel ist es, die richtige ärztliche Betreuung zu gewährleisten, die individuell auf die Bedürfnisse der Patienten abgestimmt ist.

Neben BetterDoc kommt mit Mentalist eine weitere Präventions- und Betreuungskomponente hinzu. Sie kann bei einer F-Diagnose genutzt werden und soll helfen, die lange Wartezeit auf therapeutische Unterstützung zu überbrücken.

Mit der Nutzung werden keine gesundheitlichen Daten an die Nürnberger weitergegeben!!!