Die Volkswohl Bund BU im Experten - Test 2026

Schüler

Warum eine frühzeitige Absicherung der Berufsunfähigkeit (Schüler-BU) so wichtig ist, kannst du hier nachlesen: Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler

Anders als bei der LV 1871 BU, die eine Schüler BU tatsächlich schon ab sechs Jahren anbieten, ist beim Volkswohl Bund der früheste Abschluss mit 10 Jahren möglich. So handhaben es aber die meisten.

Als Schüler können direkt 1.500 € abgesichert werden. Eine AU-Klausel ist für Schüler bis zum 20. Lebensjahr kostenfrei enthalten und die Beitragsdynamik kannst du zwischen drei und fünf Prozent vereinbaren.

Der Volkswohl Bund hat seine Nachversicherungsmöglichkeit für Schüler nun auf 3.000 Euro angehoben, was eine Verbesserung im Vergleich zu den zuvor geltenden 2.500 Euro darstellt.

Zusätzlich wurde die Karrieregarantie, auf 6.000 Euro erhöht. Das ist sehr wichtig für die spätere Gehaltsentwicklung.

Einen Nachteil gibt es bei der Nachversicherung: Der aktuelle Beruf wird geprüft. Bei höherem Risiko kann für die zusätzliche Absicherung ein Mehrbeitrag fällig werden.

Die klare Definition des „Berufs“ bei Schülern bleibt positiv, ebenso wie die Tatsache, dass der Schülerstatus bis zum Abschlusszeugnis anerkannt wird, auch wenn bereits ein Ausbildungsvertrag vorliegt.

Beim Volkswohl Bund muss ein Berufswechsel nicht gemeldet werden, kann aber freiwillig mitgeteilt werden. Eine Schlechterstellung ist ausgeschlossen, während Verbesserungen möglich sind; auch Schulwechsel, Studienbeginn, Ausbildung und Weiterqualifizierungen werden berücksichtigt.

Grundsätzlich kann zwar eine erneute Gesundheitsprüfung verlangt werden, jedoch entfällt diese in den ersten 5 Vertragsjahren bis zum 35. Geburtstag – bei Vertragsabschluss vor dem 20. sogar in den ersten 10 Jahren.

Insgesamt bietet der Volkswohl Bund eine solide und flexible Lösung für Schüler.

Auszubildende und Studenten

Die Volkswohl Bund Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Studenten und Auszubildende gleichermaßen attraktiv.

Azubis können bis zu 1.500 Euro, Studenten sogar bis zu 2.000 Euro absichern – das bietet nicht jeder Versicherer.

Für Studierende gilt das aktuelle Studium als „Beruf“. Eine Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn du dieses nicht mehr wie geplant ausüben kannst. Beginnst du ein neues Studium, eine Ausbildung oder einen Job mit ähnlichem Status, endet der Anspruch.

Ab der zweiten Studienhälfte wird zudem die angestrebte Lebensstellung nach Abschluss zugrunde gelegt.

Der Volkswohl Bund bietet einen Einsteigertarif in die BU-Versicherung an.

Eine detailliertere Einschätzung der Vor- und Nachteile einer Starter-BU findest Du hier: Ist eine Starter-BU sinnvoll?

Der Startertarif des Volkswohl Bundes beginnt mit einem reduzierten Beitrag von 50 % des späteren Zielbeitrags.Dieser bleibt für fünf Jahre stabil und steigt anschließend schrittweise an, bis der volle Beitrag erreicht ist.

Besonders positiv: Anders als bei vielen anderen Startertarifen ist hier bereits in der Einstiegsphase eine Beitragsdynamik möglich.

Angestellte

Ob der Volkswohl Bund die beste Wahl für die Berufsunfähigkeitsabsicherung ist, hängt stark von der individuellen Situation ab.

Wie bei vielen anderen Anbietern wird auch hier zunehmend zwischen Berufsgruppen unterschieden: Für handwerkliche und körperlich tätige Berufe, wie Maurer oder Dachdecker, steigen die Beiträge, während Akademiker und Büroberufe, insbesondere mit gutem Einkommen, von günstigeren Konditionen profitieren. 

Das zeigt erneut, wie wichtig es ist, eine Berufsunfähigkeitsversicherung frühzeitig abzuschließen – idealerweise schon während der Schulzeit! So können junge Angestellte und Akademiker besonders von den attraktiven Konditionen profitieren.

Für körperliche Berufe gibt es - wie bei anderen Gesellschaften auch - eine Grundfähigkeitsversicherung, die jedoch nicht den vollen Schutz einer Berufsunfähigkeitsversicherung bietet.

Der Volkswohl Bund bietet auch während der Elternzeit eine gute Lösung, bei der der Beruf beibehalten wird.

Eine Absicherung bis 3.000 € ist ohne Gesundheitsprüfung möglich.Für eine Absicherung darüber hinaus empfehlen wir eher die Aufteilung auf 2 Versicherer.

Beamte

Für Beamte ist der Volkswohl Bund weniger geeignet, da er keine spezielle Dienstunfähigkeitsklausel bietet.

Sofern Du verbeamtet bist, oder diese anstrebst, schaue dir hierfür lieber die Alternativen der Allianz BU oder der Bayerischen BU an.

Selbständige und Freiberufler

Selbstständige und Freiberufler sind auch beim Volkswohl Bund ein gern gesehenes Klientel.

Bei Freiberuflern, wie Ärzten, Zahnärzten, Apothekern, Anwälten und anderen, wird auf eine Umorganisation verzichtet, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind: eine Einkommenseinbuße von mehr als 20 %, Beschäftigung von mindestens 5 Mitarbeitern im Unternehmen oder bei Akademikern, die mindestens 90 % ihrer Arbeitszeit am Schreibtisch verbringen.

Ebenfalls spielt für dich dann natürlich die Anrechnung beim Versorgungswerk eine sehr große Rolle. Während manchanderer Versicherer das Versorgungswerk bereits ab einer privaten BU-Rente von über 2.000 € anrechnen, macht das der Volkswohl Bund erst ab 4.166 € (50.000 € jährlich). Darüber hinaus wird die Rente aus dem Versorgungswerk zu 50% angerechnet.

AU-Klausel kann gekündigt und (wieder) eingeschlossen werden

Du kannst Leistungen wegen Arbeitsunfähigkeit ohne erneute Gesundheitsprüfung in deinen Vertrag aufnehmen oder nach einer Kündigung ggf. wiedereinschließen – zum Beispiel nach einem Studienabschluss mit Berufseinstieg, der Rückkehr aus der Elternzeit oder dem Wechsel in die Selbstständigkeit. Dadurch erhöht sich dein Leistungsumfang und Beitrag, aber du bleibst flexibel.

Ein Einschluss ist nicht mehr möglich, wenn du älter als 50 Jahre bist, in den letzten 24 Monaten länger als vier Wochen am Stück arbeitsunfähig warst oder bereits Leistungen aus einer Berufsunfähigkeits- oder ähnlichen Versicherung beantragt hast.

Gerade in Zeiten steigender Preise wird der Inflationsschutz immer wichtiger. Mit einer Beitragsdynamik kannst du deine BU-Rente regelmäßig anpassen – und das ohne erneute Risikoprüfung. Du hast dabei die Wahl: Nimmst du die Erhöhung an, wächst deine Absicherung mit. Lehnst du sie ab, bleibt alles beim Alten.

Der Volkswohl Bund bietet zwei Dynamik-Modelle:
📌 Dynamikform I – Anpassung an den Verbraucherpreisindex (mind. 3 %)
📌 Dynamikform Q – Feste prozentuale Erhöhung

Wichtig: Wenn du Dynamikform Q hast, wird dein Vertrag automatisch auf Dynamikform I umgestellt,

• wenn die vereinbarte Obergrenze erreicht ist und kein Nachweis für eine höhere Obergrenze erbracht werden kann, oder

• wenn die restliche Versicherungsdauer unter 5 Jahren liegt.

Unter bestimmten Bedingungen kann eine ausgeschlossene Dynamik auch wieder eingeschlossen werden (z. B. wenn sie ursprünglich vereinbart war und nach mehrfacher Ablehnung entfallen ist – i. d. R. bis Alter 50 und nur bei finanzieller Angemessenheit).

Einmalige Kapitalleistung

Der Volkswohl Bund setzt auf Extra-Sicherheit: Bei Berufsunfähigkeit gibt’s direkt eine Einmalzahlung von bis zu 12 Monatsrenten – maximal 72.000 Euro.

Heißt konkret: Wer eine monatliche BU-Rente von 6.000 Euro abgesichert hat, bekommt diese Summe auf einen Schlag ausgezahlt, zusätzlich zur laufenden Rente und Beitragsbefreiung.

Perfekt, um hohe Anfangskosten wie Reha oder Umbaumaßnahmen abzufedern. Und das Beste: Die Auszahlung ist steuerfrei!